Leasing Samochodowy na Litwie 2026: Porównanie SEB, Swedbank, Citadele

Krótka odpowiedź

Według danych WHEELSTREET, leasing samochodowy na Litwie oferują banki SEB, Swedbank i Citadele — oprocentowanie wynosi od 3,5% do 6,5% rocznie. Leasing finansowy jest korzystniejszy dla firm, a operacyjny dla tych, którzy chcą wymieniać auto co 3–4 lata.

Leasing samochodowy na Litwie w 2026 roku jest jednym z najpopularniejszych sposobów na zakup pojazdu. W pierwszym półroczu 2025 r. w kraju zarejestrowano ponad 23 tys. nowych samochodów — o jedną trzecią więcej niż w poprzednim okresie, a ponad połowa z nich została nabyta w leasingu. Malejące stopy EURIBOR, uproszczone procesy i rosnąca konkurencja wśród instytucji finansowych oznaczają jedno: dziś uzyskanie leasingu na samochód jest prostsze, tańsze i wygodniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.

Ale naturalnie pojawia się pytanie — który leasing samochodowy jest najlepszy w 2026 roku? SEB, Swedbank, Citadele, Inbank, General Financing, Mogo — każdy ma swoje mocne strony i inne warunki. W tym artykule znajdziesz szczegółowe porównanie wszystkich głównych litewskich firm leasingowych z realnymi stopami procentowymi, warunkami i konkretnymi przykładami obliczeń — abyś mógł znaleźć najtańszą i najkorzystniejszą opcję leasingu.

Jeśli chcesz szybko obliczyć swoją miesięczną ratę — skorzystaj z naszego kalkulatora leasingu samochodowego.

Przegląd rynku leasingowego w 2026 roku

Trendy EURIBOR

EURIBOR — to międzybankowa stopa procentowa, do której wiele firm leasingowych „dolicza” swoją marżę. Na początku 2026 r. 6-miesięczny EURIBOR wynosi około 2,2–2,3%, a 3-miesięczny EURIBOR — około 2,0–2,1%. To znacznie mniej niż szczyty z lat 2023–2024 (powyżej 3,5–4%), co bezpośrednio przekłada się na korzystniejsze warunki leasingu.

Europejski Bank Centralny kontynuuje politykę obniżania stóp procentowych, dlatego analitycy prognozują, że EURIBOR powinien nadal stopniowo spadać w 2026 roku. To dobra wiadomość dla wszystkich rozważających leasing samochodowy.

Statystyki rynkowe

• 53% nowych samochodów na Litwie jest nabywanych w leasingu
• Średnia wartość umowy leasingowej — ok. 17 000–20 000 EUR
• Średni okres leasingu — ok. 5 lat (60 mies.)
• Liczba wniosków leasingowych od osób prywatnych w 2025 r. wzrosła o 37% (dane Citadele)
• Wnioski o kredyty konsumpcyjne na samochody w 2025 r. wzrosły aż o 82%

Zakres oprocentowania w 2026 r.

Aktualne orientacyjne oprocentowanie leasingu na Litwie:

• Samochody elektryczne: od 1,45% + EURIBOR (łącznie od ok. 3,5%)
• Hybrydy: od 1,49–1,75% + EURIBOR (łącznie od ok. 3,7%)
• Benzynowe/diesel: od 2,29% + EURIBOR (łącznie od ok. 4,3%)

Ważne: to są stawki bazowe, które otrzymują klienci z dobrą zdolnością kredytową i wystarczającym wkładem własnym. Rzeczywista stopa procentowa może się różnić w zależności od zdolności kredytowej, wieku samochodu i innych czynników.

Porównanie banków i firm leasingowych

1. SEB leasing

SEB — jeden z największych i najstarszych banków na Litwie, z wieloletnim doświadczeniem w leasingu samochodowym. SEB leasing wyróżnia się stabilnością, konkurencyjnym oprocentowaniem i szeroką siecią obsługi.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: od 1,45% + EURIBOR (samochody elektryczne), od 1,75% + EURIBOR (hybrydy), od 2,29% + EURIBOR (benzynowe/diesel)
• Łączna roczna stopa: orientacyjnie 3,5–4,5% (w zależności od typu samochodu i profilu klienta)
• Wkład własny: od 10% (zalecane 15–20% dla lepszych ofert)
• Maksymalny okres: do 84 miesięcy (7 lat)
• Wiek samochodu: na koniec umowy nie starszy niż 13 lat
• AC: obowiązkowe przez cały okres leasingu
• Wniosek online: tak, przez bankowość internetową SEB
• Szybkość decyzji: zwykle 1–2 dni robocze
• Wartość rezydualna: możliwość ustalenia (do 35%)

Specjalne warunki:

• Najkorzystniejsze oprocentowanie dla samochodów elektrycznych i hybrydowych
• Możliwość zakupu nowych i używanych samochodów
• Oprocentowanie ustalane indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

Zalety:

• Jedne z najniższych stóp procentowych na rynku (szczególnie dla nowych samochodów)
• Stabilny, wiarygodny bank z wieloletnim doświadczeniem
• Szeroka sieć oddziałów na całej Litwie
• Elastyczne ustalanie wartości rezydualnej
• Wygoda dla obecnych klientów SEB — wszystko w jednym banku

Wady:

• Obowiązkowe ubezpieczenie AC (dodatkowy koszt)
• Bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zdolności kredytowej
• Nie najszybszy proces decyzyjny
• Ograniczenie wieku samochodu (nie starszy niż 13 lat na koniec umowy)

Dla kogo najlepszy: Dla kupujących nowy lub nowoczesny używany samochód, którzy cenią najniższe oprocentowanie i są gotowi zapłacić wkład własny oraz AC.

2. Swedbank leasing

Swedbank — największy bank na Litwie pod względem liczby klientów, oferujący szeroki wybór produktów leasingu samochodowego zarówno dla osób prywatnych, jak i firm. Swedbank leasing — niezawodny wybór z największym doświadczeniem na rynku.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: od 1,45% + EURIBOR (samochody elektryczne), od 1,75% + EURIBOR (hybrydy), od 2,29% + EURIBOR (benzynowe/diesel)
• Łączna roczna stopa: orientacyjnie 3,5–4,5%
• Wkład własny: od 10% (finansowanie do 95% wartości samochodu, w wyjątkowych przypadkach — do 100%)
• Maksymalny okres: do 84 miesięcy (7 lat)
• AC: obowiązkowe
• Wniosek online: tak, przez bankowość internetową Swedbank
• Szybkość decyzji: 1–2 dni robocze
• Wartość rezydualna: tak, możliwość ustalenia (zwykle 30–40%)

Specjalne warunki:

• Dla samochodów elektrycznych i niskoemisyjnych — korzystniejsze warunki
• Możliwość łączenia leasingu z innymi produktami Swedbank
• Leasing operacyjny dla firm

Zalety:

• Największy bank — niezawodność i stabilność
• Najszersza sieć obsługi na Litwie
• Wygodna integracja z kontem i kartą Swedbank
• Możliwość uzyskania finansowania do 100% wartości samochodu
• Leasing operacyjny

Wady:

• Obowiązkowe ubezpieczenie AC
• Bardziej rygorystyczne wymagania dot. wieku i stanu samochodu
• Bardziej biurokratyczny proces niż w mniejszych firmach
• Oprocentowanie nie zawsze najkorzystniejsze dla starszych samochodów

Dla kogo najlepszy: Dla obecnych klientów Swedbank, którzy chcą mieć wszystko w jednym miejscu, oraz dla kupujących nowy lub stosunkowo nowy samochód.

3. Citadele leasing

Citadele — dynamicznie rozwijający się gracz na litewskim rynku finansowania samochodów. W ciągu pierwszych ośmiu miesięcy 2025 r. liczba wniosków leasingowych od osób prywatnych w Citadele wzrosła aż o 37%. Bank wyróżnia się konkurencyjnym oprocentowaniem, szybką obsługą i elastycznymi warunkami.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: od 2,49% + 3-miesięczny EURIBOR (część stała)
• Łączna roczna stopa: orientacyjnie 4,5–5,8% (RRSO może sięgać ok. 6%)
• Wkład własny: od 10%
• Maksymalny okres: do 84 miesięcy (7 lat)
• AC: obowiązkowe
• Wniosek online: tak, przez bankowość internetową Citadele
• Szybkość decyzji: często tego samego dnia roboczego
• Wartość rezydualna: tak, możliwość ustalenia

Specjalne warunki:

• Bardzo szybkie rozpatrywanie wniosków
• Kredyt konsumpcyjny na samochód bez AC (do 30 000 EUR)
• Oferta ważna do 1 września 2026 r.

Zalety:

• Szybkie podejmowanie decyzji — często w ciągu kilku godzin
• Dwa warianty finansowania: leasing (z AC) lub kredyt konsumpcyjny (bez AC)
• Konkurencyjne oprocentowanie
• Nowoczesna, wygodna platforma internetowa
• Aktywnie rozwijający się bank — stara się przyciągnąć klientów atrakcyjnymi ofertami

Wady:

• Mniejsza sieć oddziałów niż SEB czy Swedbank
• Zmienne oprocentowanie (zależy od zmian EURIBOR)
• Dla leasingu AC nadal obowiązkowe

Dla kogo najlepszy: Dla tych, którzy cenią szybkość i elastyczność, chcą uzyskać decyzję tego samego dnia. Także dla osób rozważających kredyt konsumpcyjny na samochód jako alternatywę dla leasingu.

4. Inbank leasing (autopożyczka)

Inbank — estońskiego pochodzenia fintech bank, który na Litwie oferuje przede wszystkim autopożyczki (nie klasyczny leasing). Oznacza to uproszczony proces, szybką decyzję i mniej formalności. Inbank szczególnie nadaje się dla tych, którzy nie chcą płacić wkładu własnego i AC.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: stałe od 5,9% w skali roku
• Łączna roczna stopa (RRSO): indywidualna, zwykle 7–12%
• Maksymalna kwota: do 20 000 EUR
• Wkład własny: niewymagany (0%)
• Maksymalny okres: do 72 miesięcy (6 lat)
• AC: nieobowiązkowe
• Wniosek online: tak, całkowicie cyfrowy proces
• Szybkość decyzji: kilka minut

Specjalne warunki:

• Możliwość finansowania nie tylko samochodów, ale też motocykli, quadów
• Samochód od razu staje się Twoją własnością
• Nie musisz być klientem Inbank — wniosek otwarty dla wszystkich

Zalety:

• Najszybszy proces na rynku — decyzja w kilka minut
• Brak wkładu własnego
• AC nieobowiązkowe — oszczędzasz 400–2 000 EUR rocznie
• Samochód od razu Twoją własnością
• Prosty, cyfrowy wniosek
• Nadaje się do używanych samochodów w każdym wieku

Wady:

• Wyższe oprocentowanie niż w tradycyjnych bankach (od 5,9%)
• Maksymalna kwota tylko 20 000 EUR — nie nadaje się do drogich samochodów
• To pożyczka, nie leasing — brak możliwości wartości rezydualnej
• RRSO może być znacznie wyższe niż przy tradycyjnym leasingu

Dla kogo najlepszy: Dla kupujących używany samochód do 20 000 EUR, którzy cenią szybkość, nie chcą martwić się o wkład własny i AC oraz chcą być właścicielem od razu.

5. General Financing (bank GF)

General Financing (GF) — specjalistyczny litewski bank działający od 2020 r., oferujący usługi autoleasingu i kredytów konsumpcyjnych. Bank GF wyróżnia się elastycznością — finansuje pojazdy w różnym wieku bez wymogu AC.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: stałe, od ok. 9,9% w skali roku (indywidualne, zależy od zdolności kredytowej)
• Łączna roczna stopa (RRSO): zwykle 13–16%
• Kwota finansowania: od 3 000 do 25 000 EUR
• Wkład własny: niewymagany lub minimalny
• Maksymalny okres: do 84 miesięcy (7 lat)
• AC: nieobowiązkowe
• Wniosek: online, telefonicznie (1851) lub w oddziałach Poczty Litewskiej
• Szybkość decyzji: pieniądze przelewane tego samego lub następnego dnia roboczego
• Wiek samochodu: bez ograniczeń

Specjalne warunki:

• Możliwość odroczenia pierwszej raty nawet o 3 miesiące
• Finansowanie motocykli, quadów i innych pojazdów
• Samochód od razu staje się własnością kupującego
• Szeroka sieć punktów obsługi przez oddziały Poczty Litewskiej

Zalety:

• Brak ograniczeń wiekowych samochodu — nadaje się też dla starszych pojazdów
• AC nieobowiązkowe
• Możliwość odroczenia pierwszej raty
• Dostępna szeroka sieć obsługi (przez Pocztę Litewską)
• Prosty proces, nie musisz być klientem konkretnego banku

Wady:

• Wyższe oprocentowanie niż w tradycyjnych bankach
• RRSO może sięgać 15–16%
• Maksymalna kwota finansowania — 25 000 EUR
• Mniej znana marka

Dla kogo najlepszy: Dla kupujących starszy lub tańszy samochód, którzy nie mogą uzyskać leasingu w tradycyjnym banku ze względu na wiek samochodu lub swoją sytuację finansową. Także dla tych, dla których ważny jest brak wymogu AC.

6. Mogo leasing

Mogo — to firma leasingowa typu online-first, specjalizująca się w finansowaniu używanych samochodów. Mogo wyróżnia się szybkim, całkowicie cyfrowym procesem i możliwością finansowania do 100% wartości samochodu bez wkładu własnego.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: od ok. 14–19% rocznie (stałe, zależy od kwoty i okresu)
• Łączna roczna stopa (RRSO): może sięgać do 36–44%
• Kwota finansowania: od 2 000 do 15 000 EUR
• Wkład własny: niewymagany (0%)
• Maksymalny okres: do 84 miesięcy (7 lat)
• AC: nieobowiązkowe
• Wniosek online: tak, całkowicie cyfrowy proces
• Szybkość decyzji: kilka minut, pieniądze — tego samego dnia

Specjalne warunki:

• Możliwość leasingu z wartością rezydualną
• Samochód rejestrowany na Mogo przez okres leasingu
• Finansowanie do 100% wartości samochodu

Zalety:

• Najszybszy proces — decyzja w minuty
• Brak wkładu własnego
• AC nieobowiązkowe
• Finansuje starsze i tańsze samochody
• Cały proces online — nie trzeba odwiedzać oddziału
• Możliwość uzyskania finansowania nawet z nie idealną historią kredytową

Wady:

• Najwyższe oprocentowanie na rynku
• RRSO może być bardzo wysokie (do 44%)
• Maksymalna kwota tylko 15 000 EUR
• Samochód w trakcie leasingu należy do Mogo, nie do Ciebie
• Mniej odpowiedni dla droższych lub nowych samochodów

Dla kogo najlepszy: Dla kupujących, którzy potrzebują szybko sfinansować używany tańszy samochód (do 15 000 EUR) i którzy nie mogą lub nie chcą zwracać się do tradycyjnego banku.

7. Luminor leasing

Luminor — kolejny duży gracz bankowy na litewskim rynku leasingowym, oferujący konkurencyjne warunki zwłaszcza dla ekologicznych samochodów.

Główne warunki:

• Oprocentowanie: od 1,45% + 3-miesięczny EURIBOR (samochody elektryczne), od 1,49% + EURIBOR (do 50 g/km CO2), od 1,79% + EURIBOR (hybrydy)
• Wkład własny: od 10%
• Maksymalny okres: wiek samochodu na koniec umowy — do 15 lat (samochody elektryczne — do 11 lat)
• AC: obowiązkowe
• Łączna roczna stopa: ok. 3,9% (przykład RRSO — samochód elektryczny 24 000 EUR)

Luminor oferuje bardzo konkurencyjne oprocentowanie, porównywalne z SEB i Swedbank. To dobry wybór dla obecnych klientów Luminor, kupujących nowy lub stosunkowo nowy samochód.

8. Bigbank leasing

Bigbank — bank pochodzenia estońskiego, oferujący na Litwie zarówno leasing samochodowy, jak i pożyczki na samochód.

Główne warunki:

• Oprocentowanie (leasing dla firm): od 2,5% + EURIBOR
• Zielony leasing: od 2,4% + EURIBOR
• Wkład własny: od 10% (samochody elektryczne — możliwość 0%)
• Maksymalny okres: do 96 miesięcy (8 lat)
• Wiek samochodu: nie starszy niż 15 lat na koniec umowy
• AC: obowiązkowe przy leasingu

Bigbank wyróżnia się najdłuższym okresem leasingu (do 96 mies.) i specjalnym zielonym leasingiem dla samochodów elektrycznych bez wkładu własnego. To opcja dla tych, którzy chcą najniższej możliwej raty miesięcznej.

Tabela porównawcza oprocentowania

*Bez limitu — praktyczna kwota zależy od zdolności kredytowej klienta i wartości samochodu.

Co widać w tabeli?

Wyraźnie wyodrębniają się dwie grupy:

1. Tradycyjne banki (SEB, Swedbank, Luminor, Citadele, Bigbank) — najniższe oprocentowanie, ale wymagają wkładu własnego i ubezpieczenia AC. Najlepiej nadają się do nowych i stosunkowo nowych samochodów.

2. Fintechy i specjalistyczni finansiści (Inbank, GF, Mogo) — wyższe oprocentowanie, ale elastyczniejsze warunki: brak wkładu własnego, AC nieobowiązkowe, finansują starsze samochody. Szybszy proces.

Wybór zależy od Twojej sytuacji — dalej pomożemy Ci zdecydować.

Jak wybrać najlepszy leasing na samochód

Nie ma jednego „najlepszego” leasingu — jest najlepszy leasing dla Twojej sytuacji. Oto jak podjąć decyzję:

Według wieku samochodu

Nowy samochód (0–3 lata): Wybierz SEB, Swedbank lub Luminor. Te banki oferują najniższe oprocentowanie dla nowych samochodów, a ubezpieczenie AC dla nowego auta i tak jest rozsądnym rozwiązaniem.

Używany samochód (3–8 lat): Citadele lub Swedbank — nadal oferują dobre warunki dla używanych samochodów. Inbank to również dobry wybór, jeśli nie chcesz AC.

Starszy samochód (8+ lat): General Financing lub Mogo — ci finansiści nie ograniczają wieku samochodu. Tradycyjne banki zwykle nie finansują samochodów, które na koniec umowy będą starsze niż 13–15 lat.

Według posiadanego wkładu własnego

Masz 15–20% lub więcej: SEB lub Swedbank — z większym wkładem własnym otrzymasz najniższe oprocentowanie. To finansowo najmądrzejszy scenariusz.

Masz 10%: Dowolny z tradycyjnych banków (SEB, Swedbank, Citadele, Luminor) — 10% to minimalne wymaganie.

Nie masz wkładu własnego: Inbank, General Financing lub Mogo — ci finansiści nie wymagają wkładu własnego. Inbank oferuje najlepsze oprocentowanie z tej grupy.

Według miesięcznego budżetu

Jeśli Twój miesięczny budżet na samochód jest ograniczony, rozważ te strategie:

• Dłuższy okres — zmniejsza miesięczną ratę (ale zwiększa łączną kwotę). Bigbank oferuje do 96 mies.
• Wartość rezydualna — pozwala zmniejszyć ratę miesięczną, bo części ceny samochodu nie spłacasz w trakcie leasingu. SEB, Swedbank, Citadele oferują tę możliwość.
• Tańszy samochód — czasem lepiej kupić niezawodny, tańszy samochód niż brać zbyt duży kredyt.

Sprawdź swoje możliwości z kalkulatorem leasingu WHEELSTREET — pomoże znaleźć optymalną kombinację raty i okresu.

Według typu samochodu

Samochód elektryczny: Zdecydowanie SEB, Swedbank lub Luminor — te banki oferują najniższe oprocentowanie dla aut elektrycznych (od 1,45% + EURIBOR). Bigbank również oferuje zielony leasing bez wkładu własnego dla aut elektrycznych.

Hybryda (do 50 g/km CO2): SEB, Swedbank, Luminor — oprocentowanie od 1,49% + EURIBOR. To druga najkorzystniejsza kategoria po autach elektrycznych.

Benzynowy/diesel: Wszyscy leasingodawcy finansują tradycyjne samochody. Różnica w oprocentowaniu jest tu mniejsza, więc warto porównać kilka ofert.

Według szybkości

Potrzebujesz decyzji dzisiaj: Inbank (minuty) lub Mogo (minuty) — całkowicie cyfrowy proces, decyzja niemal natychmiast.

Możesz poczekać 1–2 dni: SEB, Swedbank, Citadele, Luminor — zaoszczędzisz na oprocentowaniu, jeśli możesz poczekać na standardowy okres rozpatrywania.

Przykłady obliczeń

Przedstawiamy trzy realne przykłady, abyś mógł porównać, jak różni się łączny koszt w zależności od wybranego finansisty.

Przykład 1: Nowy samochód 30 000 EUR, 20% wkładu własnego

Scenariusz: Kupujesz nową Toyota Corolla Cross Hybrid (30 000 EUR). Masz 6 000 EUR na wkład własny (20%). Okres leasingu — 60 miesięcy, bez wartości rezydualnej.

SEB / Swedbank leasing:

• Finansowana kwota: 24 000 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 3,8% (1,75% + 2,05% EURIBOR)
• Rata miesięczna: ok. 439 EUR
• Łączna zapłacona kwota (z wkładem): ok. 32 340 EUR
• Nadpłata: ok. 2 340 EUR
• Koszt AC (ok. 700 EUR/r.): +3 500 EUR przez 5 lat

Citadele leasing:

• Finansowana kwota: 24 000 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 4,5% (2,49% + 2,01% EURIBOR)
• Rata miesięczna: ok. 448 EUR
• Łączna zapłacona kwota (z wkładem): ok. 32 880 EUR
• Nadpłata: ok. 2 880 EUR
• Koszt AC: +3 500 EUR przez 5 lat

Inbank (autopożyczka):

• Nie może sfinansować — przekracza limit 20 000 EUR

W tym scenariuszu SEB i Swedbank to najlepszy wybór. Oprocentowanie najniższe, a AC dla nowego samochodu i tak warto mieć.

Przykład 2: Używany samochód 15 000 EUR, mały wkład własny

Scenariusz: Kupujesz 4-letniego Volkswagen Golf (15 000 EUR). Na wkład własny masz tylko 1 500 EUR (10%). Okres leasingu — 60 miesięcy.

Swedbank leasing:

• Finansowana kwota: 13 500 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 4,3% (2,29% + 2,01% EURIBOR)
• Rata miesięczna: ok. 250 EUR
• Łączna zapłacona kwota (z wkładem): ok. 16 500 EUR
• Nadpłata: ok. 1 500 EUR
• Koszt AC (ok. 500 EUR/r.): +2 500 EUR przez 5 lat

Citadele leasing:

• Finansowana kwota: 13 500 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 4,5%
• Rata miesięczna: ok. 252 EUR
• Łączna zapłacona kwota (z wkładem): ok. 16 620 EUR
• Nadpłata: ok. 1 620 EUR
• Koszt AC: +2 500 EUR przez 5 lat

Inbank (autopożyczka):

• Finansowana kwota: 15 000 EUR (bez wkładu własnego)
• Roczna stopa procentowa: ok. 7% (stałe, indywidualne)
• Rata miesięczna: ok. 297 EUR
• Łączna zapłacona kwota: ok. 17 820 EUR
• Nadpłata: ok. 2 820 EUR
• Koszt AC: 0 EUR (nieobowiązkowe)

Łączny koszt z AC:

• Swedbank: ok. 19 000 EUR
• Citadele: ok. 19 120 EUR
• Inbank (bez AC): ok. 17 820 EUR

Niespodzianka: choć oprocentowanie Inbank jest wyższe, dzięki brakowi obowiązkowego AC łączny koszt może być niższy! Jednak ważne jest zrozumienie, że bez AC ryzykujesz — jeśli samochód zostanie uszkodzony lub skradziony, straty poniesiesz Ty.

W tym scenariuszu wybór zależy od Twojej tolerancji ryzyka. Jeśli chcesz spokoju — Swedbank lub Citadele z AC. Jeśli chcesz oszczędzać — Inbank bez AC.

Przykład 3: Starszy samochód 8 000 EUR, bez wkładu własnego

Scenariusz: Kupujesz 10-letnią Skoda Octavia (8 000 EUR). Nie masz wkładu własnego. Preferowany okres — 48 miesięcy.

SEB/Swedbank/Citadele:

• Większość tradycyjnych banków nie sfinansuje takiego samochodu, ponieważ na koniec umowy będzie miał 14 lat (przekracza limit 13 lat).

Inbank (autopożyczka):

• Finansowana kwota: 8 000 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 8% (stałe, indywidualne)
• Rata miesięczna: ok. 195 EUR
• Łączna zapłacona kwota: ok. 9 360 EUR
• Nadpłata: ok. 1 360 EUR

GF bank:

• Finansowana kwota: 8 000 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 9,9% (stałe)
• Rata miesięczna: ok. 202 EUR
• Łączna zapłacona kwota: ok. 9 696 EUR
• Nadpłata: ok. 1 696 EUR

Mogo:

• Finansowana kwota: 8 000 EUR
• Roczna stopa procentowa: ok. 16% (stałe)
• Rata miesięczna: ok. 227 EUR
• Łączna zapłacona kwota: ok. 10 896 EUR
• Nadpłata: ok. 2 896 EUR

W tym scenariuszu Inbank jest najlepszym wyborem — najniższe oprocentowanie spośród wszystkich dostępnych opcji dla starszego samochodu. GF bank — drugie miejsce. Mogo powinno być ostatnią opcją ze względu na najwyższe oprocentowanie.

Chcesz obliczyć swój indywidualny scenariusz? Skorzystaj z naszego kalkulatora leasingu samochodowego — działa z dowolną kwotą, okresem i oprocentowaniem.

Leasing finansowy vs leasing operacyjny

Przed podpisaniem umowy ważne jest zrozumienie dwóch głównych typów leasingu:

Leasing finansowy (wykup)

To najpopularniejsza opcja dla osób prywatnych. Płacisz raty miesięczne, a po zapłaceniu ostatniej — stajesz się właścicielem samochodu.

• Samochód przechodzi na Twoją własność
• Możesz wybrać wartość rezydualną (zmniejsza ratę miesięczną)
• AC zazwyczaj obowiązkowe
• Zalety dla firm: odliczenie VAT, amortyzacja

Leasing operacyjny (najem długoterminowy)

To najem długoterminowy — samochód nigdy nie staje się Twoim. Po zakończeniu umowy zwracasz go lub wymieniasz na nowy.

• Niższe raty miesięczne (płacisz tylko za utratę wartości)
• Często w cenie serwis i ubezpieczenie
• Limity przebiegu (15 000–25 000 km/rok)
• Po zakończeniu umowy — zwracasz samochód
• Zalety dla firm: cały czynsz najmu zaliczany w koszty

Kiedy wybrać leasing operacyjny? Jeśli jesteś przedsiębiorcą, co 3–4 lata chcesz jeździć nowym samochodem i nie chcesz zajmować się odsprzedażą. Dla osób prywatnych leasing finansowy jest prawie zawsze lepszym wyborem.

Więcej o różnicach między formami finansowania przeczytasz w naszym artykule Finansowanie Samochodu 2026: Leasing czy Pożyczka.

Porady przed wzięciem leasingu samochodowego

1. Porównuj RRSO, nie tylko oprocentowanie

RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) — to wskaźnik obejmujący wszystkie koszty kredytu: odsetki, opłaty administracyjne, prowizje itp. To jedyny prawidłowy sposób porównywania różnych ofert.

Na przykład jeden bank może oferować 2,5% odsetek, ale z wysoką opłatą administracyjną. Inny — 3% odsetek bez dodatkowych opłat. RRSO pokaże rzeczywistą różnicę.

2. Uwzględnij koszt AC

Jeśli umowa leasingowa wymaga AC, dolicz jego koszt do całkowitych obliczeń. AC kosztuje ok. 2–5% wartości samochodu rocznie. Dla samochodu za 20 000 EUR to może być 400–1 000 EUR rocznie, czyli 2 000–5 000 EUR przez cały okres leasingu.

Czasem finansista z wyższym oprocentowaniem, ale bez wymogu AC (np. Inbank), może kosztować mniej niż bank z niskim oprocentowaniem, ale obowiązkowym AC. Licz łączną kwotę!

Więcej o ubezpieczeniu AC i jak oszczędzić przeczytasz w artykule Ubezpieczenie AC 2026: Ceny i Porady.

3. Nie wybieraj zbyt długiego okresu

Dłuższy okres oznacza niższą ratę miesięczną, ale i większą łączną nadpłatę. Ponadto samochód może tracić na wartości szybciej, niż go spłacasz — to tzw. sytuacja „negative equity”, gdy pozostała kwota długu przewyższa wartość samochodu.

Optymalny okres leasingu — 36–60 miesięcy. Dłuższe okresy (72–96 mies.) mają sens tylko przy droższych samochodach z dobrą prognozą zachowania wartości.

4. Pomyśl o wartości rezydualnej

Wartość rezydualna (balloon payment) — to kwota, którą płacisz lub refinansujesz na koniec umowy. Na przykład leasing samochodu za 30 000 EUR z 30% wartością rezydualną oznacza, że przez okres leasingu płacisz tylko za 70% ceny samochodu, a na koniec masz do zapłaty 9 000 EUR.

Zalety: niższa rata miesięczna. Wady: na koniec umowy musisz mieć dużą kwotę lub refinansować.

5. Zbierz kilka ofert

Nigdy nie podpisuj pierwszej oferty. Złóż wniosek do co najmniej 2–3 finansistów i porównaj warunki. To zajmuje kilka godzin, ale może zaoszczędzić setki lub nawet tysiące euro.

6. Sprawdź dodatkowe opłaty

Oprócz odsetek, w umowach leasingowych mogą być:

• Opłata za zawarcie umowy (100–300 EUR)
• Miesięczna opłata administracyjna (3–10 EUR)
• Opłata za zmianę umowy
• Opłata za wcześniejszą spłatę
• Opłata za przerejestrowanie samochodu

Wszystkie te opłaty powinny być uwzględnione w RRSO, ale i tak warto je znać z wyprzedzeniem.

7. Sprawdź historię samochodu przed finansowaniem

Przed podpisaniem umowy leasingowej na używany samochód koniecznie sprawdź jego historię — przebieg, wypadki, właścicieli. To nie tylko Twoja ochrona, ale i wymóg banku.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Jaki jest minimalny wkład własny na leasing samochodowy?

W tradycyjnych bankach (SEB, Swedbank, Luminor, Citadele) minimalny wkład własny to 10% ceny samochodu. Jednak finansiści jak Inbank, GF bank i Mogo oferują finansowanie bez wkładu własnego (0%). Zalecamy wpłatę co najmniej 15–20% — to pozwala uzyskać niższe oprocentowanie i mniejszą ratę miesięczną.

Czy mogę wziąć leasing na używany samochód?

Tak, wszyscy omówieni finansiści finansują używane samochody. Jednak tradycyjne banki mają ograniczenia wiekowe — zwykle samochód na koniec umowy nie może być starszy niż 13–15 lat. Jeśli Twój samochód jest starszy, zwróć się do Inbank, GF banku lub Mogo.

Czy ubezpieczenie AC jest obowiązkowe przy leasingu?

W tradycyjnych bankach (SEB, Swedbank, Luminor, Citadele, Bigbank) — tak, AC jest obowiązkowe przez cały okres leasingu. To dodatkowy koszt (2–5% wartości samochodu rocznie), ale jednocześnie Twoja ochrona.

Inbank, GF bank i Mogo AC nie wymagają — decyzja o ubezpieczeniu należy do Ciebie.

Jakie jest aktualne oprocentowanie leasingu samochodowego na Litwie?

Na początku 2026 r. orientacyjne oprocentowanie:

• Samochody elektryczne: od 3,5% rocznie (1,45% + EURIBOR)
• Hybrydy: od 3,7% rocznie (1,75% + EURIBOR)
• Benzynowe/diesel: od 4,3% rocznie (2,29% + EURIBOR)

To oprocentowanie w tradycyjnych bankach z dobrą zdolnością kredytową. W fintechach (Inbank, GF, Mogo) oprocentowanie wyższe — od 5,9% do 19%.

Czy mogę spłacić leasing wcześniej?

Tak, wszyscy finansiści pozwalają na wcześniejszą spłatę leasingu. Jednak niektórzy mogą naliczać opłatę za wcześniejszą spłatę (zwykle 0,5–1% pozostałej kwoty). Przed podpisaniem umowy zapytaj o te warunki.

Czym różni się leasing od pożyczki na samochód?

Leasing: samochód w trakcie leasingu należy do firmy leasingowej. AC obowiązkowe. Możliwość ustalenia wartości rezydualnej. Dla firm — odliczenie VAT.

Pożyczka: samochód od razu staje się Twoją własnością. AC nieobowiązkowe. Brak możliwości wartości rezydualnej. Swobodniejsze dysponowanie samochodem.

Więcej o tych różnicach przeczytasz: Finansowanie Samochodu: Leasing czy Pożyczka.

Ile trwa rozpatrywanie wniosku leasingowego?

• Inbank, Mogo: kilka minut (automatyczny proces)
• Citadele: często tego samego dnia roboczego
• SEB, Swedbank, Luminor, GF, Bigbank: 1–2 dni robocze

Czy mogę kupić samochód w leasingu od osoby prywatnej?

Najczęściej nie — firmy leasingowe finansują samochody kupowane od zarejestrowanych dealerów. Jeśli chcesz kupić od osoby prywatnej, lepiej nadaje się kredyt konsumpcyjny na samochód (np. Inbank, Citadele czy Swedbank oferują taką możliwość).

Czy warto brać leasing, jeśli mam pełną kwotę?

Niekoniecznie trzeba się spieszyć z płatnością gotówką. Jeśli oprocentowanie leasingu jest niskie (3–5%), a Twoje oszczędności mogą zarabiać więcej inwestując, finansowanie może być rozsądnym rozwiązaniem. Ponadto przy leasingu nie musisz od razu „oddawać” całych oszczędności — możesz zachować rezerwę finansową na nieprzewidziane sytuacje.

Oczywiście, jeśli nie lubisz długów i chcesz spokoju — zakup za gotówkę to zawsze dobry wybór.

Podsumowanie: który bank wybrać?

Oto szybki przewodnik decyzyjny według Twojej sytuacji:

Najlepsze oprocentowanie (nowy/nowoczesny samochód, masz wkład własny): SEB lub Swedbank — od 1,45% + EURIBOR. To najtańsza opcja finansowania w długim terminie.

Najszybszy proces (potrzebujesz decyzji teraz): Inbank — decyzja w minuty, pieniądze — szybko. Nadaje się do kwot do 20 000 EUR.

Starszy/tańszy samochód (8+ lat): Inbank lub GF bank — finansują bez ograniczeń wiekowych i bez AC.

Bez wkładu własnego: Inbank (najlepsze oprocentowanie z tej grupy), GF bank lub Mogo.

Samochód elektryczny: SEB, Swedbank lub Luminor — specjalne niskie oprocentowanie (od 1,45% + EURIBOR). Bigbank — zielony leasing bez wkładu własnego.

Dla firm: Swedbank lub SEB (leasing operacyjny, odliczenie VAT, szeroki zakres usług).

Niezależnie od wyboru, zawsze porównuj co najmniej 2–3 oferty i licz łączny koszt ze wszystkimi opłatami i AC. Skorzystaj z naszego kalkulatora leasingu samochodowego, aby szybko porównać scenariusze.

Finansowanie samochodu — to normalna i rozsądna decyzja finansowa, gdy jest podjęta świadomie. Z odpowiednim finansistą i dobrze obliczoną ratą miesięczną leasing pozwala jeździć samochodem, którego potrzebujesz, bez wydawania wszystkich oszczędności od razu.

Potrzebujesz pomocy w wyborze finansowania? Zapoznaj się z naszymi usługami finansowania — pomożemy znaleźć najlepszą ofertę właśnie dla Ciebie.

Może Ci się również przydać:

• Kalkulator leasingu – oblicz ratę miesięczną w czasie rzeczywistym
• Leasing vs zakup – co lepsze? – pełne porównanie
• WHEELSTREET finansowanie – finansowanie od 0% wkładu własnego
• Używane samochody WHEELSTREET – samochody z gwarancją i finansowaniem
• Leasing — słownik
• Leasing operacyjny — słownik

WHEELSTREET ☎ +370 610 33377 | wheelstreet.lt