Bonus-Malus (BM) — draudimo kainų klasifikavimo sistema, kuri atlygina saugius vairuotojus mažesnėmis TPVCA + KASKO įmokomis (bonus) ir baudžia tuos, kurie sukelia eismo įvykius, didesnėmis įmokomis (malus). Lietuvoje veikia 14 klasių sistema (BM1 — geriausia, BM14 — blogiausia), pradinis taškas naujam vairuotojui — BM7 (koeficientas 1,00). Bonus-Malus istorija priklauso VAIRUOTOJUI (ne automobiliui) ir pripažįstama visoje ES — keičiant draudiką arba pirkdami naują automobilį, jūsų klasė išlieka.
📊 Apskaičiuokite TPVCA + KASKO pagal jūsų Bonus-Malus klasę
5 LT draudikų palyginimas per 30 sek. Įveskite BM klasę → matykite tikslesnę kainą.
Atidaryti skaičiuoklę →Kiekvienas draudimo periodas (12 mėn.) be eismo įvykių = viena pakopa ŽEMYN (link pigesnio draudimo). Kiekvienas įvykis, kai buvote KALTAS, = 3–5 pakopos AUKŠTYN (brangesnis draudimas). Pavyzdys: BM3 vairuotojas po vieno įvykio nukristi į BM7, po antro to paties metų — į BM10 ar žemiau.
| Klasė | Koeficientas | Apibūdinimas | Tipinis profilis |
|---|---|---|---|
| BM1 | 0,50 | Maksimalus bonus (50 % nuolaida) | 10+ m. patirties, 0 įvykių |
| BM2 | 0,55 | Labai geras bonus | 8–10 m. be įvykių |
| BM3 | 0,70 | Geras bonus | 5–7 m. be įvykių |
| BM4 | 0,80 | Vidutinis bonus | 3–5 m. be įvykių |
| BM5 | 0,90 | Mažas bonus | 1–3 m. be įvykių |
| BM6 | 0,95 | Beveik pradinis | 1 m. be įvykių |
| BM7 | 1,00 | Pradinis taškas (naujam vairuotojui) | Pradedantysis, neutralus |
| BM8 | 1,15 | Mažas malus | 1 įvykis |
| BM9 | 1,30 | Vidutinis malus | 1 įvykis, BM7→BM9 |
| BM10 | 1,50 | Didelis malus | 2 įvykiai per 2 m. |
| BM11 | 1,70 | Labai didelis malus | 2–3 įvykiai per 3 m. |
| BM12 | 1,85 | Itin didelis malus | 3+ įvykiai per 3 m. |
| BM13 | 1,95 | Beveik maksimalus malus | Pakartotini sunkūs įvykiai |
| BM14 | 2,00 | Maksimalus malus (kaina ×2) | 5+ įvykiai, atimtas vairuotojo pažymėjimas |
Bazinė TPVCA kaina vairuotojui (be BM korekcijos): 100 €/m.
| BM klasė | Skaičiavimas | Galutinė kaina | Skirtumas vs BM7 |
|---|---|---|---|
| BM1 (geriausias) | 100 × 0,50 | 50 € | –50 € |
| BM3 | 100 × 0,70 | 70 € | –30 € |
| BM7 (pradinis) | 100 × 1,00 | 100 € | 0 € |
| BM10 | 100 × 1,50 | 150 € | +50 € |
| BM14 (blogiausias) | 100 × 2,00 | 200 € | +100 € |
BM1 vs BM14 — kainų skirtumas ×4. Sąžiningas vairuotojas per 10+ m. sutaupo 500–1 200 € TPVCA įmokomis.
| Metai | BM klasė (jei be įvykių) | TPVCA × bazinis 100 € |
|---|---|---|
| 0 (start) | BM7 | 100 € |
| 1 m. | BM6 | 95 € |
| 2 m. | BM5 | 90 € |
| 3 m. | BM4 | 80 € |
| 4–5 m. | BM3 | 70 € |
| 6–8 m. | BM2 | 55 € |
| 10+ m. | BM1 | 50 € |
Pirmas eismo įvykis dažnai gali būti „atleidžiamas" (Bonus-Malus apsauga) — kai kurie draudikai siūlo ją už 15–30 €/m. priedą. Tai apsaugo nuo 3–5 pakopų kritimo per pirmą įvykį.
Antras eismo įvykis per tą patį 12 mėn. periodą — automatinis 3–5 papildomų pakopų kritimas, NEPRIKLAUSOMAI nuo Bonus-Malus apsaugos. Pavyzdys: BM3 (0,70) vairuotojas, kuris sukėlė 2 įvykius per 12 mėn., gali atsidurti BM10 (1,50) → kaina pakyla nuo 70 € iki 150 €/m., t. y., +114 %.
Trečias įvykis per 24 mėn. — draudikai turi teisę nutraukti sutartį arba taikyti maksimalų BM14 koeficientą (×2,00).
Bonus-Malus istorija pripažįstama visoje ES (Direktyva 2009/103/EC). Praktiškai:
Naujam vairuotojui (ką tik gavusiam vairuotojo pažymėjimą) Lietuvoje pradedama nuo BM7 (koeficientas 1,00). Tačiau LT draudikai dažnai taiko papildomą amžiaus koeficientą:
Pavyzdys: 19 m. vairuotojas su BM7 klasę ir bazine 100 € TPVCA — galutinė kaina: 100 × 1,00 × 1,40 = 140 €. Tas pats vairuotojas 30 m. amžiuje su BM3 — 100 × 0,70 = 70 €. Sutaupymas per 10 m. perėjimo nuo „jaunas BM7" iki „suaugęs BM3" — daugiau nei 700 € TPVCA įmokomis.
Taip — Bonus-Malus klasė priklauso VAIRUOTOJUI, ne automobiliui. Pirkdami naują automobilį arba keisdami draudiką, jūsų BM istorija išlieka. Praktiškai: prieš pasirašant naują polisą paprašykite ankstesnio draudiko išduoti Bonus-Malus pažymą (nemokama, per 2–5 d.). Pažyma rodo dabartinę BM klasę, įvykius per pastaruosius 5 m. ir koeficientą. Naujas draudikas privalo pripažinti pažymą pagal Lietuvos draudimo įstatymą.
Paprastai 3–5 pakopos žemyn, priklausomai nuo žalos dydžio ir draudiko taisyklių. Pavyzdys: jei buvote BM3 (0,70) ir sukėlėte įvykį su 5 000 € žala — galite nukristi į BM7 (1,00) arba BM8 (1,15), t. y., TPVCA kaina padidėja 30–60 %. Sudėtingesni atvejai (žala 15 000+ €, sveikatos žala) — gali būti −5 ar −6 pakopų, t. y., BM3 → BM9 (1,30) arba BM10 (1,50). Kai kurie draudikai siūlo Bonus-Malus apsaugą (15–30 €/m. priedas), kuri apsaugo nuo pirmos pakopos kritimo.
Taip — ES šalių BM istorija pripažįstama pagal Direktyvą 2009/103/EC. Vokietijos „Schadenfreiheitsklasse", Olandijos „No-claim discount", Belgijos „Bonus-Malus" — visi konvertuojami į LT sistemą 1:1 arba su dalimi pripažinimo. Procedūra: ankstesnis draudikas išduoda pažymą (nemokamai), LT draudikas ją pripažįsta. SVARBU: ne-ES šalių (Rusija, Ukraina, JAV) istorija NEPRIPAŽĮSTAMA — pradedate nuo BM7. Be to, kai kurie LT draudikai gali taikyti dalinį pripažinimą (max BM3), ypač jei pažymoje yra įvykių.
Pradedant nuo BM7 (pradinio taško), be jokių įvykių, kelias į BM1 trunka 8–10 metų. Pagal LT sistemą po 1 m. be įvykių — BM6, po 2 m. — BM5, po 3 m. — BM4, po 5 m. — BM3, po 8 m. — BM2, po 10+ m. — BM1. Vienas eismo įvykis perstato laikrodį atgal: jei buvote BM3 ir sukėlėte įvykį (–3 pakopos), grįžkite į BM6 — pakeliu reikės dar 5+ m. iki BM1. Bonus-Malus apsauga (15–30 €/m. priedas) apsaugo nuo pirmos pakopos kritimo per pirmą įvykį.
Taip — daugumoje LT draudikų Bonus-Malus klasė taikoma ir TPVCA, ir KASKO kainoms. Skirtumas: TPVCA Bonus-Malus poveikis didesnis (50–200 % skirtumas tarp BM1 ir BM14), KASKO — mažesnis (paprastai 20–60 % skirtumas, nes KASKO jau turi daug kitų korekcijos veiksnių — automobilio markę, vertę, vairuotojo amžių, gyvenamoji vieta). KASKO Bonus-Malus dažnai vadinama „Žalos istorija" arba „KASKO Bonus-Malus". Kelių draudimų bendrovės (If, Compensa) gali turėti SKIRTINGAS BM istorijas TPVCA ir KASKO — jei naudojate KASKO smulkiems įvykiams, TPVCA BM gali likti švarus.
Pradinis BM7 koeficientas tas pats visiems vairuotojams, bet LT draudikai taiko papildomą amžiaus korekciją: 18–21 m. vairuotojui +30–50 %, 22–25 m. vairuotojui +15–25 %, 26+ m. — bazinis koeficientas. Praktiškai: 19 m. vairuotojas su BM7 ir bazine TPVCA 100 € moka 140 €/m. (su amžiaus korekcija). 35 m. vairuotojas su tuo pačiu BM7 — 100 €. Šis amžiaus malus mažėja, kai pasiekiate 26 m. + atitinkamai vairuojate be įvykių.
Ne, Bonus-Malus klasė nėra vieša informacija. Ji laikoma Lietuvos transporto priemonių draudikų biuro (LTDB) ir pasiekiama: (1) jums pačiam — per LTDB e-paslaugas su asmens kodu, (2) draudikams — pagal jūsų sutikimą prieš išduodant TPVCA / KASKO polisą. Trečiosios šalys (darbdaviai, finansų įstaigos) negali pasiekti jūsų BM klasės be jūsų aiškaus rašytinio sutikimo.
WHEELSTREET konsultantai nemokamai padės išsirinkti, patikrinti ir įsigyti automobilį. Palikite kontaktus — susisieksime per 24 val.
Передзвонимо протягом 24 годин.