Draudimas – privaloma išlaida. Bet tai nereiškia, kad turi permokėti.
Šiame straipsnyje – konkretūs būdai sumažinti draudimo kainą neprarandant apsaugos.
Draudimo tipai: ką būtina, ką ne
Iliustracija: Draudimo tipai: ką būtina, ką ne
Privalomas: TPVCA
Kas tai: Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas.
Ką dengia: Žalą, kurią TU padarai KITIEMS (žmonėms, automobiliams, turtui).
Kaina: 150-400 €/m. (priklauso nuo automobilio, vairuotojo, BM klasės)
Ar galima apsieiti be? NE. Privalomas pagal įstatymą.
Neprivalomas: KASKO
Kas tai: Tavo automobilio draudimas.
Ką dengia:
- Avarijos (tavo kaltė)
- Vagystė
- Vandalizmas
- Stichinės nelaimės
- Gyvūnų žala (stirnos!)
Kaina: 300-1500 €/m. (labai priklauso nuo automobilio vertės)
Ar reikia? Priklauso (žr. žemiau)
Mini KASKO / daliniai draudimai
Kas tai: Tarpinis variantas – dalinis draudimas.
Ką dengia (pavyzdžiai):
- Vagystė + gaisras
- Stichinės nelaimės
- Stiklų draudimas
- Gyvūnų žala
Kaina: 100-400 €/m.
Kam tinka: Senesniems automobiliams, kur pilnas KASKO per brangus.
Ar tau reikia KASKO?
KASKO verta, jei:
| Situacija | Kodėl |
|---|---|
| Naujas automobilis | Didelė vertė = didelis nuostolis |
| Lizinguotas | Dažnai privalomas pagal sutartį |
| Brangus automobilis (>15 000 €) | Per brangu rizikuoti |
| Naujas vairuotojas | Didesnė avarijos tikimybė |
| Nėra rezervo | Neturi 5-10k € remontui |
KASKO galima atsisakyti, jei:
| Situacija | Kodėl |
|---|---|
| Senas automobilis (<5 000 €) | KASKO gali kainuoti 10-20% vertės |
| Patyręs vairuotojas | Mažesnė rizika |
| Turi rezervą | Gali pats padengti remontą |
| Automobilis "darbinis" | Įbrėžimai netrukdo |
Apskaičiuok: ar apsimoka?
Formulė:
Jei KASKO kaina > 10% automobilio vertės → tikriausiai neapsimoka
Pavyzdys:
-
Automobilis: 8 000 €
-
KASKO: 600 €/m.
-
600 / 8 000 = 7.5% ✅ Dar apsimoka
-
Automobilis: 4 000 €
-
KASKO: 500 €/m.
-
500 / 4 000 = 12.5% → Verta apsvarstyti alternatyvas
10 būdų sutaupyti draudimui
1. Palygink kainas (VISADA)
Problema: Daugelis perka ten, kur "visada pirko".
Sprendimas: Kasmet palygink bent 3-5 draudikus.
Kur palyginti:
- Draudimas.lt
- Kaina24.lt
- Tiesiogiai draudikų svetainėse
- Draudimo brokeriai
Sutaupymas: 10-30%
2. Didink frančizę
Kas tai: Suma, kurią tu padengi pats prieš draudimui įsijungiant.
Pavyzdys:
| Frančizė | KASKO kaina | Tau mokėti (500 € žala) |
|---|---|---|
| 0 € | 800 €/m. | 0 € |
| 150 € | 650 €/m. | 150 € |
| 300 € | 550 €/m. | 300 € |
| 500 € | 450 €/m. | 500 € |
Sutaupymas: 15-40%
Rekomenduoju: 150-300 € frančizė – geras balansas.
3. Mokėk metams iš karto
Problema: Mokant kas mėnesį/ketvirtį – draudikai ima "palūkanas".
Sutaupymas: 5-10%
Pavyzdys:
- Metinis: 600 €
- Ketvirtinis: 4 × 165 € = 660 €
- Mėnesinis: 12 × 58 € = 696 €
4. Rinkis mažesnės galios automobilį
Kaip veikia: Draudimas skaičiuojamas pagal variklio galią.
| Galia | TPVCA įtaka |
|---|---|
| <70 AG | Bazinė |
| 70-100 AG | +10-20% |
| 100-150 AG | +20-40% |
| >150 AG | +40-80% |
Praktika: 2.0 TSI 190 AG draudimas gali būti 50% brangesnis nei 1.5 TSI 150 AG.
5. Nurodyk tikslią ridą
Kaip veikia: Mažiau kilometrų = mažesnė rizika = mažesnė kaina.
| Rida/m. | Įtaka kainai |
|---|---|
| <5 000 km | -10-15% |
| 5-15 000 km | Bazinė |
| 15-30 000 km | +5-10% |
| >30 000 km | +10-20% |
Svarbu: Nurodyk teisingai! Jei viršysi – gali būti problemų su išmoka.
6. Kaupk BM klasę
Kas tai: Bonus-Malus sistema. Kuo ilgiau be avarijų, tuo pigiau.
| BM klasė | Nuolaida/priemoka |
|---|---|
| 0 (pradžia) | Bazinė |
| 1 | -5% |
| 3 | -15% |
| 5 | -25% |
| 10 | -50% |
| Malus | +50-200% |
Svarbu: BM klasė perkeliama tarp draudikų!
7. Apjunk draudimus
Kaip veikia: Tas pats draudikas TPVCA + KASKO = nuolaida.
Sutaupymas: 5-15%
Dar geriau: Būsto + auto + gyvybės = dar didesnė nuolaida.
8. Rinkis draudiko partnerių servisus
Kaip veikia: Kai kurie draudikai siūlo pigesnį KASKO, jei remontuosiesi jų partnerių servisuose.
Sutaupymas: 10-20%
Minusas: Negalėsi rinktis serviso pats.
9. Įrašyk patyrusį vairuotoją
Kaip veikia: Jei esi jaunas (<25 m.) arba naujai gavęs teises, įrašyk patyrusį vairuotoją kaip pagrindinį.
Sutaupymas: 20-50%
Svarbu: Tas vairuotojas turi tikrai vairuoti. Draudimo sukčiavimas = problemos.
10. Prarask "nereikalingas" opcijas
Ką galima išbraukti:
- Teisinė pagalba (jei turi per darbdavį)
- Automobilio nuoma (jei turi alternatyvą)
- Kelionių draudimas (jei turi atskirą)
Sutaupymas: 5-15%
Draudikų palyginimas
Vizualinis modelių palyginimas
Pagrindiniai Lietuvos draudikai
| Draudikas | Stiprybė | Silpnybė |
|---|---|---|
| BTA | Konkurencingos kainos | - |
| ERGO | Gera aptarnavimas | Kiek brangiau |
| If | Greitas žalų tvarkymas | Vidutinės kainos |
| Gjensidige | Geri pasiūlymai | Mažesnis tinklas |
| Lietuvos draudimas | Didelis tinklas | Kartais brangiau |
| Balcia | Pigūs pasiūlymai | Mažiau žinomas |
| Compensa | Pigūs | Kartais ilgesnis žalų tvarkymas |
Kaip palyginti teisingai?
Lygink vienodas sąlygas:
- Ta pati frančizė
- Ta pati rida
- Tie patys papildomi draudimai
- Tas pats draudimo objektas
Ką daryti įvykus avarijai?
Žingsniai
- Užtikrink saugumą – įjunk avarines, išlipk saugiai
- Iškviesti pagalbą – jei reikia (112)
- Fiksuok įrodymus – nuotraukos, video, liudytojai
- Užpildyk deklaraciją – jei taikytinas
- Pranešk draudikui – per 24-48 val.
Svarbu prisiminti:
- ✅ Tegul kaltę nustato draudikas
- ✅ Likti įvykio vietoje
- ✅ Pranešti draudikui per 24-48 val.
- ✅ Remontuoti tik po draudiko apžiūros
DUK
Ar KASKO dengia, jei aš kaltas?
Taip! Būtent tai ir yra KASKO esmė – dengia tavo automobilį, net jei tu kaltas.
Ar galiu turėti draudiką vienoje šalyje, automobilį kitoje?
Taip, bet turi būti ES. TPVCA galioja visoje ES.
Ką daryti, jei draudikas atsisako mokėti?
- Prašyk raštiškai nurodyti priežastį
- Kreipkis į Lietuvos banką (ginčų nagrinėjimas)
- Kreipkis į teismą (paskutinė instancija)
Ar verta drausti seną automobilį KASKO?
Dažniausiai ne. Geriau mini KASKO arba tiesiog TPVCA + santaupos.
Kiek laiko galioja BM klasė?
Paprastai 12 mėn. po draudimo pabaigos. Po to – prarandama.
Kontrolinis sąrašas: prieš perkant draudimą
- Palyginau bent 3 draudikus?
- Pasirinkau tinkamą frančizę?
- Nurodžiau tikslią metinę ridą?
- Patikrinau, ar turiu BM klasę?
- Pašalinau nereikalingas opcijas?
- Apmoku metams iš karto (jei įmanoma)?
- Perskaičiau sąlygas (kas dengiama, kas ne)?
Nori sutaupyti draudimui? Pradėk nuo palyginimo – ir kasmet tai kartok!
