Trumpas atsakymas
Lizingas su likutine verte (angliškai balloon lease arba residual lease) — tai lizingo modelis, kai paskutinė įmoka (vadinama likutine verte arba iperkamoji verte) sudaro 30-50% automobilio kainos ir mokama tik sutarties pabaigoje. Mainais — mėnesinės įmokos 30-40% mažesnės nei klasikinio lizingo. Pavyzdžiui, 25 000€ Audi A4 klasikinis lizingas — 380€/mėn., o su likutine verte (40%) — 240€/mėn.
Šis modelis tinka tiems, kas:
- Nori naują-kaip premium automobilį už mažesnę mėnesinę įmoką
- Planuoja pakeisti automobilį po 3-4 metų (lankstumas)
- Nenori "užšaldyti" pinigų automobilyje (likvidumas)
- Verslininkams (PVM atskaitymas + sąnaudų optimizacija)
Šiame straipsnyje — kaip veikia, kiek konkrečiai galima sutaupyti, kuris bankas (SEB, Swedbank, Citadele, Luminor, Inbank) siūlo geriausias sąlygas, ir kada šis modelis NĖRA tinkamas. Skaičiuokitės su WHEELSTREET lizingo skaičiuokle.
Kas yra likutinė vertė automobilio lizinge?
Likutinė vertė (LT terminas) = Residual Value (EN) = automobilio numatoma kaina sutarties pabaigoje. Lizingo bendrovė nustato ją pagal:
- Markę ir modelį (BMW/Audi/Mercedes — aukšta likutinė vertė; Renault/Dacia — žemesnė)
- Sutarties trukmę (3 m. — 50-55%; 4 m. — 40-45%; 5 m. — 30-35%)
- Numatomą ridą per metus (paprastai 15-25 tūkst. km/m.)
- Bendrą rinkos paklausą šiai markei
Pavyzdys: 2026 m. Audi A4 (25 000€), 3 m. lizingas, 20 tūkst. km/m. → likutinė vertė ~12 500€ (50% pradinės kainos).
Skirtumas tarp klasikinio ir balloon lizingo
| Parametras | Klasikinis lizingas | Lizingas su likutine verte |
|---|---|---|
| Mėnesinė įmoka (25 000€, 3 m.) | ~380€/mėn. | ~240€/mėn. (-37%) |
| Per 3 m. sumokama | 13 680€ + pradinis 2 500€ | 8 640€ + pradinis 2 500€ + likutinė 12 500€ |
| Sutarties pabaigoje | Automobilis tampa jūsų | 3 pasirinkimai: pirkti, grąžinti, refinansuoti |
| Lankstumas | Mažas | Aukštas |
| Rizika | Žema (nuosavybė) | Vidutinė (priklauso nuo rinkos vertės) |
Kaip veikia lizingas su likutine verte: žingsnis po žingsnio
1. Pradinis įnašas (10-30%)
Bankas reikalauja pradinio įnašo, paprastai 10-30% automobilio kainos. Pavyzdys: 25 000€ Audi A4 → 2 500-7 500€ pradinis. Kuo didesnis pradinis — tuo žemesnė palūkanų norma.
2. Mėnesinės įmokos (3-5 metus)
Pasirenkate sutarties trukmę: 36, 48 ar 60 mėn. Bankas paskaičiuoja įmoką pagal (automobilio kaina − pradinis − likutinė vertė) ÷ mėnesių skaičius + palūkanos.
Pavyzdžiai (25 000€ Audi A4, pradinis 2 500€, palūkanos 4,5%):
- 36 mėn., likutinė 50% (12 500€): ~245€/mėn.
- 48 mėn., likutinė 40% (10 000€): ~265€/mėn.
- 60 mėn., likutinė 30% (7 500€): ~290€/mėn.
3. Sutarties pabaiga: 3 pasirinkimai
Pasibaigus sutarčiai (pvz., po 36 mėn.), galite:
(A) Pirkti automobilį už likutinę vertę (12 500€) — tampa jūsų nuosavybė. Tinka, jei automobilis tinka, gerai prižiūrėtas, rinkos vertė didesnė už likutinę.
(B) Grąžinti automobilį lizingo bendrovei — be papildomų išlaidų, jei laikėtės sutarties (rida, būklė). Tinka, jei norite naujo automobilio arba pasikeitė poreikiai.
(C) Refinansuoti likutinę vertę — naujas paskolos sutartis 12 500€ sumai, 24-36 mėn. Tinka, jei norite ir toliau važiuoti, bet nenorite mokėti vienkartinės sumos.
Kiek galima sutaupyti? Realūs skaičiavimai
Pavyzdys 1: BMW 3 serija (30 000€)
| Modelis | Mėnesinė įmoka | Per 3 m. sumokėta | Likutinė vertė |
|---|---|---|---|
| Klasikinis lizingas (3 m.) | 467€ | 16 812€ | — |
| Lizingas su likutine 50% | 280€ | 10 080€ | 15 000€ pabaigoje |
| Skirtumas mėnesiui | -187€ | -6 732€ | + 15 000€ pasirinkimas |
Verdiktas: jei žinote, kad po 3 m. parduosite automobilį, balloon lease taupo 187€/mėn. ir suteikia lankstumą.
Pavyzdys 2: Audi A6 (40 000€)
| Modelis | Mėnesinė įmoka | Pradinis | Likutinė |
|---|---|---|---|
| Klasikinis (4 m.) | 615€ | 4 000€ | — |
| Su likutine 40% (4 m.) | 410€ | 4 000€ | 16 000€ |
| Sutaupymas/mėn. | -205€ | — | — |
Pavyzdys 3: VW Tiguan (35 000€) — verslo automobilis
Verslo klientams su PVM atskaitymu:
| Modelis | Įmoka be PVM | PVM atskaitymas | Reali įmoka |
|---|---|---|---|
| Klasikinis (3 m.) | 540€ | 113€ | 427€ |
| Su likutine 45% (3 m.) | 326€ | 68€ | 258€ |
Verslininkai gauna dvigubą naudą: mažesnė įmoka + PVM grąžinimas + sąnaudų atskaitymas pelno mokesčiui.
Kuris bankas siūlo geriausią lizingą su likutine verte? (Lietuva 2026)
| Bankas | Min. palūkanos | Likutinė vertė max | Pradinis įnašas | Specialybė |
|---|---|---|---|---|
| SEB | 4,2% | 50% | nuo 10% | Geriausias premium markėms (BMW/Audi/Mercedes) |
| Swedbank | 4,5% | 45% | nuo 15% | Standartinis pasirinkimas, plačiausia banko tinklas |
| Citadele | 4,8% | 50% | nuo 10% | Geras verslo klientams (PVM tvarkymas) |
| Luminor | 5,1% | 40% | nuo 15% | Specializacija ex-leasing inventoriui |
| Inbank | 5,5% | 35% | nuo 20% | Greitas patvirtinimas (15 min.), žemiausi reikalavimai |
| General Financing | 5,8% | 35% | nuo 20% | Lankstus dokumentų reikalavimas |
WHEELSTREET ekspertų pastaba: SEB ir Citadele leidžia aukščiausią likutinę vertę (50%), todėl mėnesinės įmokos žemiausios. Bet patvirtinimas trunka ilgiau (3-7 d.). Inbank patvirtina per 15 min., bet likutinė max 35%.
Svarbu dėl palūkanų: dauguma bankų lizingą su likutine verte sieja su kintama palūkanų norma — bazinis 6 mėn. Euribor plius banko marža (2026 m. Euribor svyruoja apie 2,1–2,4 %). Tai reiškia, kad mėnesinė įmoka gali keistis pasikeitus Euribor. Norintiems stabilumo dalis bankų siūlo fiksuotą normą — paklauskite abiejų variantų prieš pasirašydami.
Gauti individualų pasiūlymą
Paskambinsime per 15 min darbo valandomis.
Kam tinka lizingas su likutine verte?
✅ Tinka jeigu:
- Norite premium automobilio už mažesnę mėnesinę kainą — BMW/Audi/Mercedes vietoj VW/Škoda
- Planuojate pakeisti automobilį po 3-4 metų — lankstumas grąžinti arba refinansuoti
- Esate verslininkas — PVM grąžinimas + sąnaudų optimizacija
- Turite pinigų atsargą — galite išmokėti likutinę vertę pabaigoje, jei norite
- Vežiojates 15-25 tūkst. km/m. — atitinka standartinius lizingo apribojimus
❌ NETINKA jeigu:
- Vežiojates daugiau nei 30 tūkst. km/m. — viršijus ridos limitą papildomi mokesčiai (5-15 ct/km)
- Planuojate laikyti automobilį 7+ metus — klasikinis lizingas pigiau ilgalaikei nuosavybei
- Neturite stabilaus pajamų šaltinio — likutinė vertė pabaigoje gali būti finansinė našta
- Norite paprastesnio sandorio — balloon lease reikalauja išmanymo apie automobilių rinką
- Perkate pigų naudotą automobilį (mažiau nei 10 000 €) — likutinė vertė per maža, kad būtų prasminga
Dažniausios klaidos ir kaip jų išvengti
Klaida 1: Nepaisymas ridos limitų
Sutartyse paprastai apribota maksimali rida (60-100 tūkst. km per visą sutartį). Viršijus — papildomas mokestis 5-15 ct/km. Pavyzdys: 30 tūkst. km perviršis × 10 ct = 3 000€ baudos sutarties pabaigoje.
Sprendimas: prieš pasirašant įvertinkite realų metinį kilometražą. Jei vežiojates daug — rinkitės sutartį su didesne rida (25 tūkst. km/m. vietoj 15 tūkst.).
Klaida 2: Automobilio būklės reikalavimai grąžinant
Lizingo bendrovės reikalauja, kad grąžinamas automobilis būtų "normalios būklės" — be didelių įbrėžimų, lūžių, vidaus pažeidimų. Vertinimas atliekamas pagal VDA standartus (Vokietijos automobilių asociacija).
Sprendimas: 6-12 mėn. iki sutarties pabaigos atlikti smulkius remontus (poliravimas, mažų įbrėžimų retušavimas) — 200-500€ investicija išvengs 2 000-5 000€ baudų.
Klaida 3: Pamiršti pasirinkti pabaigos veiksmą
Likus 3 mėn. iki sutarties pabaigos — gauname laišką iš banko su pasirinkimu (pirkti / grąžinti / refinansuoti). Jei nepasirenkame — automatinis grąžinimas + papildomi mokesčiai už įvertinimą.
Sprendimas: kalendoriuje pažymėkite priminimą 4 mėn. iki pabaigos. Sprendimą galima keisti iki paskutinio mėnesio.
Klaida 4: Per maža likutinė vertė
Kai kurie bankai siūlo žemą likutinę vertę (25-30%) tam, kad apsidraustų. Tačiau tai daro lizingą beveik tokį pat brangų kaip klasikinis. Tikrinkite — likutinė vertė turi būti bent 35-40%, kad balloon lease turėtų prasmę.
Kaip pasirinkti automobilį balloon lease režimui?
Ne visi automobiliai tinka lizingui su likutine verte. Geriausi kandidatai — markės su aukšta likutine verte po 3-5 metų:
TOP 5 markės pagal likutinę vertę (LT rinka)
- Toyota (RAV4, Corolla) — 65-70% po 3 m.
- Lexus (NX, RX) — 62-68% po 3 m.
- BMW (3, 5, X3, X5) — 58-65% po 3 m.
- Audi (A4, Q5) — 55-62% po 3 m.
- Volvo (XC60, V60) — 55-60% po 3 m.
Markės SU ŽEMA likutine verte (vengti balloon lease)
- Renault, Citroen, Peugeot — 40-48% po 3 m.
- Opel, Ford — 42-50% po 3 m.
- Dacia — 35-45% po 3 m.
WHEELSTREET ex-leasing inventorius: nauja galimybė
Po 3-4 m. lizingo automobiliai grąžinami lizingo bendrovėms ir parduodami antrinėje rinkoje. Tai geriausi naudoti automobiliai Lietuvos rinkoje — pilna serviso istorija, vienas savininkas, mažesnė rida.
WHEELSTREET reguliariai gauna ex-fleet inventorių iš 12+ lizingo bendrovių partnerių:
- Premium markės (BMW, Audi, Mercedes, Volvo)
- 3-5 metų amžius
- 60-100 tūkst. km rida
- Pilnai dokumentuota istorija
Peržiūrėkite automobilius po lizingo →
Dažniausi klausimai
Ar lizingas su likutine verte yra geras pasirinkimas naudotam automobiliui?
Taip, bet su sąlygom: automobilis turi būti ne senesnis nei 5 m., turėti mažą ridą (iki 80 tūkst. km), ir banke pripažintos markės (BMW/Audi/Mercedes/VW/Toyota/Volvo). Ne visos lizingo bendrovės siūlo balloon lease naudotiems automobiliams — SEB, Swedbank ir Citadele turi tokias programas.
Kiek kainuoja palūkanos lizingo su likutine verte?
Vidutiniškai 4,2-5,8% (LT 2026). Tai šiek tiek aukščiau nei klasikinio lizingo (3,8-5,2%), nes bankas prisiima rizikos dėl likutinės vertės. Verslo klientams gali būti pasiūlytos žemesnės palūkanos.
Ar galima nutraukti sutartį anksčiau?
Taip, bet su mokesčiu — paprastai 3-6 mėn. įmokų suma + administraciniai mokesčiai (200-500€). Anksčiau nutraukus, automobilis vertinamas ir parduodamas — jei vertė didesnė už likusį skolą, gausite skirtumą.
Ar galiu pakeisti automobilį sutarties metu?
Daugumoje bankų — ne. Sutartis priklauso konkrečiam automobiliui. Jei norite pakeisti — turite uždaryti sutartį ir atidaryti naują. Tačiau WHEELSTREET trade-in programa leidžia pakeisti automobilį kas 2-3 metus — mes perimame esamą sutartį ir užmegzame naują.
Ar yra lizingas su likutine verte verslui?
Taip — verslo klientams ši forma ypač naudinga dėl trijų priežasčių: (1) PVM grąžinimas (21% nuo įmokos), (2) sąnaudų atskaitymas pelno mokesčiui, (3) ne ant balanso (off-balance sheet financing — operatyvinis lizingas). Susisiekite +370 610 33377 — sukursime asmeninį pasiūlymą jūsų verslui.
Dažni klausimai (DUK)
Susijęs straipsnis ir įrankiai
- Automobiliai po lizingo — kur rasti ex-fleet inventorių
- Lizingas su likutine verte — interaktyvi skaičiuoklė
- Lizingo skaičiuoklė — apskaičiuokite mėnesinę įmoką
- Pigiausias lizingas 2026: 7 bankų palyginimas
- Lizingas vs pirkimas: kas apsimoka 2026?
- Automobilio lizingas be pradinio įnašo
- Automobiliai su garantija — visi WHEELSTREET stocke
Pasiruošę įsigyti automobilį su lizingu likutine verte?
WHEELSTREET dirba su 12+ lizingo bendrovių — paskaičiuosime tris geriausius pasiūlymus jūsų pasirinktam automobiliui per 15 min.
📞 +370 610 33377 | Pildyti užklausą
