Pradžia → Lizingas su Likutine Verte
Lizingas su Likutine Verte 2026
Kas yra likutinė vertė lizinge?
Likutinė vertė (dar vadinama balionine įmoka) – tai automobilio vertės dalis, kurią atidedate sutarties pabaigai. Vietoj to, kad mokėtumėte visą automobilio kainą per mėnesines įmokas, bankas nustato tam tikrą procentą (paprastai 15–40% automobilio kainos), kurį sumokėsite tik pasibaigus lizingo sutarčiai. Dėl to mėnesinė įmoka gali būti 100–200€ mažesnė nei įprastame lizinge.
Likutinės vertės lizingas vs finansinis lizingas
Pagrindinis skirtumas – ką mokate kiekvieną mėnesį. Finansiniame lizinge mokate visą automobilio kainą dalimis (automobilis tampa jūsų nuosavybe automatiškai). Lizinge su likutine verte mokate tik dalį kainos, o sutarties pabaigoje turite tris pasirinkimus: išpirkti automobilį sumokėjus likutinę sumą, grąžinti automobilį bankui arba refinansuoti likutinę vertę nauja sutartimi. 2026 m. Lietuvoje vidutinė likutinė vertė svyruoja nuo 20% (4–5 metų sutartims) iki 35% (2–3 metų sutartims).
Kam tinka lizingas su likutine verte?
- Tiems, kas nori mažesnės mėnesinės įmokos ir turi galimybę sutarties pabaigoje sumokėti didesnę sumą
- Verslo klientams, kurie keičia automobilius kas 3–4 metus ir nori optimizuoti pinigų srautą
- Pirkėjams, planuojantiems automobilį parduoti arba grąžinti pasibaigus sutarčiai (kai rinkos vertė viršija likutinę)
- Tiems, kurie nori naujesnį ar brangesnį modelį, nei galėtų įpirkti su standartiniu lizingu
Kokie bankai siūlo lizingą su likutine verte 2026 m.?
Lietuvoje likutinės vertės lizingą siūlo SEB (veiklos lizingas su likutine), Swedbank (Auto lizingas su likutine verte), Citadele ir Inbank. Palūkanų normos svyruoja nuo 3,5% iki 6,5%, priklausomai nuo automobilio amžiaus, pradinio įnašo dydžio ir sutarties trukmės. Verslo klientams dažnai taikomos palankesnės sąlygos – palūkanos nuo 3,2%.
→ Skaityti pilną gidą: 6 bankų palyginimas, BMW/Audi pavyzdžiai, dažniausios klaidos
Liising jääkväärtusega 2026
Põhjalik teave jääkväärtusega liisingust: mis see on, kuidas toimib, millised on eelised ja puudused. Uuri, kuidas jääkväärtus vähendab igakuiseid makseid ja millal tasub seda valida.
Jääkväärtus (ing. residual value) on eelnevalt kokku lepitud summa, mille tasud liisinglepingu lõpus, kui soovid saada auto omanikuks. See on auto prognoositav väärtus lepingu lõpuks.
Näiteks kui auto maksab 25 000 € ja jääkväärtuseks määratakse 30%, pead lepingu lõpus tasuma 7 500 €, et auto saaks sinu omandiks. Seniks maksad ainult kulumisosa eest.
Jääkväärtus on liisingule iseloomulik põhijoon, mis eristab seda tavalaenust. See võimaldab igakuiseid makseid vähendada, kuna rahastad mitte kogu auto hinda, vaid ainult esialgse ja jääkväärtuse vahet.
Valite auto hinna
Määrate auto hinna ja sissemakse (tavaliselt 10–30%).
Määrate jääkväärtuse
Valite, kui suur osa hinnast jääb lepingu lõpuks tasumata (0–50%).
Maksate igakuiseid makseid
Kogu liisinguperioodi jooksul maksad ainult rahastatava summa eest (hind - sissemakse - jääkväärtus).
Teete otsuse lepingu lõpus
Võite: 1) auto välja osta, tasudes jääkväärtuse, 2) auto tagastada, 3) lepingut pikendada või vahetada.
Vaatame, kuidas jääkväärtus mõjutab igakuist makset samadel tingimustel:
30% jääkväärtusega
- Auto hind:25 000 €
- Sissemakse:2 500 € (10%)
- Jääkväärtus:7 500 € (30%)
- Rahastatav summa:15 000 €
- Liisingperiood:48 mėn.
- Kuumakse:~350 €
Ilma jääkväärtuseta (0%)
- Auto hind:25 000 €
- Sissemakse:2 500 € (10%)
- Jääkväärtus:0 €
- Rahastatav summa:22 500 €
- Liisingperiood:48 mėn.
- Kuumakse:~520 €
Vahe: ~170 €/kuus väiksem makse jääkväärtusega!
• Märkimisväärselt madalamad igakuised maksed (kuni 30–40% madalamad)
• Võimalus soetada kallim/uuem auto sama eelarvega
• Paindlikkus lepingu lõpus – lunasta, tagasta või vaheta
• Väiksem rahaline koormus iga kuu
• Sobib neile, kes plaanivad autot vahetada iga 3–5 aasta tagant
• Lepingu lõpus tuleb tasuda jääkväärtus (kui soovid auto lunastada)
• Kokku makstud summa võib olla suurem kui ilma jääkväärtuseta
• Kui auto turuväärtus langeb alla jääkväärtuse – võid raha kaotada
• Läbisõidu ületamine võib vähendada auto väärtust alla jääkväärtuse
• Auto peab olema heas seisukorras liisinguettevõttele tagastamisel
Optimaalne jääkväärtus sõltub sinu eesmärkidest, auto tüübist ja liisinguperioodi pikkusest. Orienteeruvad soovitused:
Konservatiivne – turvaline valik, auto on kindlasti rohkem väärt
Populaarseim – hea tasakaal madalama makse ja jääkväärtuse riski vahel
Agressiivne – madalaimad maksed, kuid suurem risk lepingu lõpus
Premium-klassi ja elektriautod hoiavad väärtust tavaliselt paremini, mistõttu võib neile valida kõrgema jääkväärtuse. Populaarsete markide kasutatud autode puhul on turvalisem valida 20–30%.
Korduma kippuvad küsimused
Kõik, mida pead teadma jääkväärtusest liisingus
Ei, te ei pea. Lepingu lõpus on teil kolm võimalust: 1) lunastada auto, tasudes jääkväärtuse, 2) tagastada auto liisinguettevõttele, 3) pikendada lepingut või vahetada teine auto. Valik on sinu.
Kui auto turuväärtus on langenud alla jääkväärtuse, on kaks võimalust: 1) lunastada auto kokkulepitud jääkväärtusega (maksad rohkem, kui auto tegelikult väärt on), 2) tagastada auto – mõned ettevõtted võivad rakendada lisatasusid, kui auto ei hoia eeldatud väärtust.
Jääkväärtuse pakub tavaliselt liisinguettevõte, arvestades auto marki, mudelit, eeldatavat kulumist ja liisinguperioodi. Saad läbi rääkida – suurem jääkväärtus = madalamad maksed, väiksem jääkväärtus = suuremad maksed, kuid turvalisem.
Jah, jääkväärtus kehtib nii äri- kui ka eraisiku liisingule. Äriliisingul on jääkväärtusega maksustamislikud tagajärjed – konsulteerige raamatupidajaga optimaalse variandi leidmiseks.
3-aastase (36 kuu) perioodi puhul soovitatakse tavaliselt 30–40% jääkväärtust, sõltuvalt autost. Premium-autod võivad hoida 40–50%, soodsamasse klassi kuuluvate autode puhul on parem valida 25–35%.
Tavaliselt määratakse jääkväärtus lepingu allkirjastamisel ning seda ei saa muuta. Mõned ettevõtted lubavad lepingut uute tingimustega refinantseerida, kuid see tasub end harva ära.
Kilomeetrite ületamine vähendab auto väärtust. Kui tagastad auto, võidakse rakendada lisatasusid (tavaliselt 0,05–0,15 €/km). Kui lunastada – ületatud kilomeetrid ei loe, kuid auto on vähem väärt.
Ei, intresse arvestatakse ainult finantseeritavalt summalt (hind - sissemakse - jääkväärtus). Seetõttu maksad kõrgema jääkväärtusega kogu perioodi jooksul vähem intresse, kuigi protsendimäär on sama.