Calculateur tous risques 2026 — Estimez le prix de votre assurance
Utilisez notre calculateur tous risques gratuit et découvrez combien coûtera l'assurance auto en 2026. Saisissez la marque, l'année de fabrication, la valeur, la ville et les données du conducteur — le calculateur affiche en temps réel votre prix tous risques annuel et mensuel indicatif.
Comment l'utiliser : choisissez la marque du véhicule, saisissez l'année de fabrication et la valeur, choisissez votre ville et indiquez l'âge et l'expérience du conducteur. Le calculateur estime automatiquement le prix tous risques et le compare à l'assurance responsabilité civile.
Calculateur tous risques
Estimez le prix indicatif de l'assurance tous risques en fonction de la marque, de l'année, de la valeur et d'autres paramètres du véhicule.
Composition du prix :
• Les accidents (de votre faute)
• Le vol et le vandalisme
• Les dommages dus aux catastrophes naturelles
• Le bris de glace
• Les dommages causés par les animaux
• L'usure mécanique
• Les dommages en état d'ébriété
• Les voitures de location (sans option)
• Les incidents non déclarés
Le tous risques coûte ~0x plus que la RC, mais il couvre aussi les dommages à votre propre voiture.
Qu'est-ce que l'assurance tous risques ?
L'assurance tous risques (assurance véhicule facultative et complète) est un type d'assurance qui couvre les dommages à votre propre voiture, quel que soit le responsable de l'incident. Contrairement à la responsabilité civile obligatoire, l'assurance tous risques protège justement votre propre véhicule.
En Lituanie, l'assurance tous risques est proposée par tous les grands assureurs : Lietuvos Draudimas, ERGO, If, BTA, Gjensidige, Compensa et d'autres. Les prix varient jusqu'à 40 % entre assureurs, il vaut donc toujours la peine de comparer.
L'assurance tous risques est obligatoire pour les voitures en leasing, car le véhicule est la propriété de la banque. À l'achat au comptant ou à crédit — l'assurance tous risques est un choix facultatif.
De quoi dépend le prix tous risques ?
Le prix de l'assurance tous risques dépend de nombreux facteurs. Voici les principaux facteurs qui déterminent le montant de votre prime :
| Facteur | Effet sur le prix | Exemple |
|---|---|---|
| Marque du véhicule | Jusqu'à +50 % | BMW/Mercedes plus chers que Toyota/Kia |
| Année de fabrication | Jusqu'à +50 % | Voiture plus ancienne = risque plus élevé = plus chère |
| Valeur du véhicule | Direct | Plus la voiture est chère, plus le tous risques est cher |
| Puissance du moteur | Jusqu'à +30 % | Moteur plus puissant = risque plus élevé |
| Ville d'immatriculation | Jusqu'à +15 % | Vilnius la plus chère en raison de l'intensité du trafic |
| Âge du conducteur | Jusqu'à +30 % | Moins de 25 ans — tarif plus élevé |
| Expérience de conduite | Jusqu'à +40 % | Moins de 2 ans d'expérience — forte majoration |
| Historique des sinistres | Jusqu'à +50 %/-30 % | Système bonus-malus : sans sinistre = réduction |
| Montant de la franchise | Jusqu'à -25 % | Franchise plus élevée = prime plus basse |
Prix tous risques par marque 2026
Prix tous risques annuels indicatifs en Lituanie en 2026 (voiture 2018-2022, valeur 10 000-25 000 EUR, conducteur 30+, 5+ ans d'expérience) :
| Marque | Prix annuel | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Toyota | 260-450 EUR | Faible |
| Hyundai / Kia | 270-460 EUR | Faible |
| Skoda | 280-480 EUR | Faible-moyen |
| Volkswagen | 300-550 EUR | Moyen |
| Volvo | 320-580 EUR | Moyen |
| Audi | 380-680 EUR | Moyen-élevé |
| BMW | 450-800 EUR | Élevé |
| Mercedes-Benz | 480-850 EUR | Élevé |
* Les prix sont indicatifs et dépendent du modèle précis, du moteur et de l'assureur. Mis à jour en mars 2026.
Tous risques vs responsabilité civile — comparaison
Principales différences entre le tous risques et la responsabilité civile :
| Critère | KASKO | RC (assurance au tiers) |
|---|---|---|
| Caractère obligatoire | Facultative (obligatoire avec leasing) | Obligatoire pour tous |
| Ce qui est couvert | Les dommages à votre voiture | Les dommages à un tiers/autre voiture |
| Prix annuel | 200-1 500 EUR | 60-120 EUR |
| Protection contre le vol | Oui | Non |
| Catastrophes naturelles | Oui | Non |
| Bris de glace | Oui (en général) | Non |
| Accident (votre faute) | Couvre votre voiture | Couvre l'autre voiture |
| Franchise | 150-500 EUR | Aucune |
* La responsabilité civile est obligatoire selon la loi lituanienne. Le tous risques est une assurance supplémentaire qui protège votre propre voiture. En savoir plus sur les prix d'assurance : Assurance auto — comment économiser.
Prix tous risques par assureur 2026 — comparaison de 6 compagnies LT
Prix tous risques complets annuels indicatifs pour une VW Golf VIII (2022, valeur ~24 000 EUR, conducteur 35 ans, 10+ ans d'expérience, franchise 300 EUR, Vilnius). Les prix sont basés sur l'analyse interne de 6 assureurs LT réalisée par WHEELSTREET en 2026 :
| Assureur | Tous risques complet (€/mois) | Mini tous risques (€/mois) | Avantages |
|---|---|---|---|
| BTA | ~610 | ~360 | Le moins cher pour la catégorie économique, réduction télématique |
| If draudimas | ~640 | ~380 | Tous risques pay-per-km, bons conducteurs jusqu'à −20 % |
| Gjensidige | ~630 | ~370 | Micro tous risques 3 mois, indemnisation rapide |
| ERGO | ~660 | ~390 | Tous risques EV avec batterie, large réseau de services |
| Compensa | ~650 | ~385 | Tous risques famille (2+ voitures −10–15 %), formules flexibles |
| Lietuvos draudimas | ~690 | ~410 | Le plus grand réseau de services, EV avec batterie |
* La différence entre l'offre la moins chère (BTA) et la plus chère (Lietuvos draudimas) est d'environ 80 EUR/an, soit 400 EUR sur un leasing de 5 ans. Les prix sont basés sur l'analyse interne indicative de WHEELSTREET. Vous trouverez une comparaison détaillée des prix de 5 modèles × 5 assureurs dans l'article Prix de l'assurance tous risques 2026.
Comment le calculateur estime le prix tous risques
La méthodologie du calculateur tous risques WHEELSTREET repose sur les tarifs publics 2026 de 6 assureurs LT et une analyse comparative interne des offres. Le calcul est effectué selon la formule suivante :
× Coefficient de marque (Toyota 0,9 — BMW 1,4 — Mercedes 1,45)
× Coefficient d'âge (1–3 ans = 0,95 — 8+ ans = 1,2)
× Coefficient de ville (Vilnius 1,1 — province 0,9)
× Coefficient d'âge du conducteur (<25 ans = 1,3–1,5 — 30–55 ans = 1,0)
× Coefficient de franchise (150 € = 1,0 — 500 € = 0,82 — 1 000 € = 0,75)
× Réduction bonus-malus (5 ans sans sinistre = −20 % jusqu'à −40 %)
Exemple : VW Golf VIII (24 000 EUR, 2022) — 3,0 % × 1,0 × 0,95 × 1,1 × 1,0 × 0,90 (franchise 300 EUR) × 0,85 (5 ans sans sinistre) = ~575 EUR/an. Ce résultat est indicatif ; le prix final est fixé par un assureur précis après le remplissage d'un questionnaire détaillé (par ex. vérification du VIN du véhicule, contrôle de l'historique des sinistres dans la base de données de l'association lituanienne des assureurs).
Important : le résultat du calculateur est présenté sous forme de fourchette de prix (par ex. 540–680 EUR/mois), reflétant la différence entre les 6 assureurs. Après avoir rempli le formulaire de contact, vous recevrez des offres précises de 3–5 assureurs sous 1 jour ouvré.
Cas particuliers — leasing, voiture ancienne, véhicule électrique
Voiture en leasing (tous risques complet obligatoire)
Tous les bailleurs lituaniens (Swedbank, SEB, Citadele, LHV, Inbank, General Financing) exigent un tous risques complet pour toute la durée du leasing. Le bénéficiaire est la société de leasing, et le montant assuré doit correspondre à la valeur résiduelle. Sur un leasing de 5 ans, le tous risques peut représenter 1 500–7 500 EUR de coûts supplémentaires — estimez donc impérativement ce montant avant de signer le contrat à l'aide du calculateur de leasing.
Voiture ancienne (10+ ans, valeur jusqu'à 5 000 EUR)
Pour les voitures classiques de plus de 10 ans et valant moins de 5 000 EUR — le tous risques complet n'est souvent pas rentable, car la prime annuelle peut représenter 10–15 % de la valeur du véhicule. Meilleure solution : conserver la RC + constituer un fonds d'urgence de 2 000–3 000 EUR. Cependant, pour les modèles plus rares (Toyota Land Cruiser, Mercedes Classe G, Porsche 911), l'option Mini tous risques (vol + perte totale uniquement) peut être rationnelle — elle coûte 30–50 % de moins qu'une police complète.
Véhicule électrique (EV) — tous risques 12–20 % plus cher
En 2026, le tous risques EV est en moyenne 12–20 % plus cher que pour une voiture à essence de valeur équivalente, en raison du coût plus élevé des réparations de batterie. Tesla Model 3 (35 000 EUR) — ~700–950 EUR/mois, BYD Atto 3 (32 000 EUR) — ~620–820 EUR/mois. Lietuvos Draudimas et ERGO proposent une option spécialisée « tous risques EV avec batterie » — les polices standard ne couvrent souvent pas ce risque. De plus, certains assureurs (If, Compensa) appliquent une réduction de 5–10 % pour les voitures à faibles émissions (jusqu'à 120 g/km CO2).
Voiture importée d'Allemagne / des Pays-Bas
Si la voiture vient d'être importée et immatriculée en Lituanie, la plupart des assureurs exigent : 1) un certificat d'immatriculation LT valide, 2) un contrôle technique effectué, 3) une vérification du VIN. Le prix tous risques ne diffère généralement pas d'une voiture achetée en LT, mais la première année, la réduction bonus-malus ne s'applique pas — il faut 2–3 ans pour atteindre la réduction maximale. De plus, pour les modèles premium (BMW, Audi, Mercedes), les assureurs peuvent exiger un système de suivi GPS supplémentaire. Voir livraison de voiture depuis l'UE concernant le processus.
Marques premium — BMW, Audi, Mercedes
Le tous risques des marques premium est 30–50 % plus cher que pour les voitures standard, en raison de pièces de rechange plus coûteuses, de réparations spécialisées et d'un risque de vol plus élevé. BMW Série 3 (35 000 EUR) — ~980–1 120 EUR/mois. Vous trouverez un calcul détaillé du coût de possession d'une BMW (tous risques + entretien + pièces + carburant) dans l'article combien coûte une BMW par an.
6 façons de réduire le prix tous risques
Choisissez une franchise plus élevée
Augmenter la franchise de 150 EUR à 300-500 EUR peut réduire la prime tous risques annuelle de 15-25 %. Si vous avez rarement des incidents, c'est un excellent moyen d'économiser.
Installez des systèmes de sécurité
Système de suivi GPS, alarme, antidémarrage — les assureurs appliquent des réductions jusqu'à 10-15 % pour les mesures de sécurité supplémentaires.
Payez la prime annuelle d'avance
De nombreux assureurs appliquent une réduction de 5-10 % si vous payez toute la prime annuelle en une fois plutôt qu'en mensualités ou trimestrialités.
Comparez les offres de plusieurs assureurs
Les prix entre assureurs peuvent varier jusqu'à 40 %. Utilisez des plateformes de comparaison ou adressez-vous directement à 3-5 assureurs.
Renoncez aux risques supplémentaires inutiles
Assistance routière, assurance des pneus, assurance des effets des passagers — si cela ne vous concerne pas, renoncez-y et économisez 5-15 %.
Constituez votre réduction bonus-malus
Chaque année sans sinistre augmente votre réduction. Après 3 ans sans incident, la réduction peut atteindre 20-30 %, après 5 ans — jusqu'à 40 %.
Questions fréquentes sur l'assurance tous risques
Combien coûte l'assurance tous risques en 2026 ?
Le prix de l'assurance tous risques en 2026 varie de 200 EUR à 1 500 EUR par an, selon la marque, la valeur, l'âge du véhicule, l'expérience du conducteur et la ville. Le prix moyen en Lituanie est d'environ 350-500 EUR/an pour les voitures plus récentes.
L'assurance tous risques est-elle obligatoire ?
L'assurance tous risques n'est pas obligatoire par la loi — seule la RC (responsabilité civile automobile) est obligatoire. Toutefois, si une voiture est acquise en leasing, le tous risques devient obligatoire pour toute la durée du contrat, car la voiture est la propriété de la banque.
Quelle est la différence entre le tous risques et la RC ?
La RC (au tiers) ne couvre que les dommages à une autre voiture/personne que vous avez causés. Le tous risques couvre les dommages à votre propre voiture — accidents, vol, vandalisme, dommages dus aux catastrophes. La RC coûte ~60-120 EUR/an, le tous risques — 200-1 500 EUR/an.
Comment réduire le prix de l'assurance tous risques ?
6 façons de réduire le prix tous risques : 1) Choisissez une franchise plus élevée (par ex. 300 EUR au lieu de 150 EUR), 2) Installez des systèmes de sécurité (GPS, alarme), 3) Payez l'année d'avance, 4) Comparez les offres de plusieurs assureurs, 5) Renoncez aux risques supplémentaires inutiles, 6) Constituez un système de bonus sans sinistre.
Vaut-il la peine d'assurer une voiture ancienne en tous risques ?
Si la voiture vaut moins de 3 000 EUR, l'assurance tous risques peut ne pas être rentable — la prime annuelle peut atteindre 10-15 % de la valeur du véhicule. Dans ce cas, mieux vaut ne conserver que la RC et constituer un fonds d'urgence. Si la voiture vaut 5 000+ EUR — le tous risques est recommandé.
Que couvre l'assurance tous risques ?
Le tous risques standard couvre : les accidents (y compris de votre faute), le vol, le vandalisme, les dommages dus aux catastrophes naturelles, le bris de glace, l'incendie, les collisions avec des animaux. En supplément, vous pouvez assurer : les effets des passagers, une voiture de location de remplacement, la protection juridique et l'assistance routière.
Existe-t-il un calculateur tous risques par modèle ?
Oui — le calculateur d'assurance tous risques WHEELSTREET calcule le prix selon la marque et le modèle précis. Saisissez la marque du véhicule (Toyota, BMW, Audi, VW, Mercedes, etc.), le modèle, l'année de fabrication, la valeur et la puissance du moteur — le calculateur applique automatiquement des tarifs qui varient entre marques jusqu'à 50 %. Par exemple, le tous risques d'une BMW 320d de 2020 coûtera ~600 EUR/an, tandis qu'une Toyota Corolla de 2020 — seulement ~340 EUR/an.
Combien coûte l'assurance tous risques selon le modèle de voiture ?
Prix tous risques annuels moyens en 2026 par modèle (conducteur 30+, 5+ ans d'expérience) : VW Golf — 280–480 EUR, Toyota Corolla — 260–420 EUR, Skoda Octavia — 280–460 EUR, BMW Série 3 — 450–780 EUR, Audi A4 — 380–650 EUR, Mercedes Classe C — 480–820 EUR, Tesla Model 3 — 520–900 EUR (en raison des réparations coûteuses). Le prix exact dépend de la valeur, de la ville et de l'historique des sinistres.
Quel assureur est le moins cher en tous risques en Lituanie en 2026 ?
En 2026, selon l'analyse comparative interne de 6 assureurs LT réalisée par WHEELSTREET, les prix tous risques les moins chers pour les modèles populaires : BTA (~270–450 EUR/an pour une Toyota Corolla valant 18 000 EUR), If draudimas (~280–470 EUR/an). Milieu de gamme — Gjensidige, ERGO (~290–490 EUR/an). Les plus chers — Lietuvos draudimas (~310–520 EUR/an) et Compensa pour le segment premium. La différence entre l'offre la moins chère et la plus chère pour la même voiture est jusqu'à 200 EUR/an, donc comparer 3–5 offres est indispensable.
Combien coûte le tous risques sans franchise ?
Le tous risques sans franchise (0 EUR) coûte en 2026 20–35 % de plus qu'une police standard avec une franchise de 300 EUR. Par ex., une VW Golf VIII (24 000 EUR) tous risques standard — ~640 EUR/an, et sans franchise — ~830–870 EUR/an. Cette option est proposée principalement par If, ERGO et Lietuvos draudimas. Le tous risques sans franchise n'est rentable que si vous avez souvent de petits accidents ou si le contrat de leasing l'exige. Pour la plupart des conducteurs, il est statistiquement plus avantageux de choisir une franchise de 300–500 EUR et d'économiser 150–250 EUR par an.
Quelle est la différence entre le tous risques et l'assurance RC obligatoire ?
La RC obligatoire (responsabilité civile des propriétaires de véhicules) — assurance obligatoire qui ne couvre que les dommages à une autre personne ou à un véhicule causés dans un accident dont vous êtes responsable. Le prix annuel de la RC — 60–200 EUR. Le tous risques est facultatif (sauf en leasing) et couvre justement les dommages à votre propre voiture : accidents (même de votre faute), vol, vandalisme, dommages dus aux catastrophes, bris de glace. Tous risques annuel — 260–1 500 EUR. En bref : la RC protège les autres de vous, le tous risques vous protège de tout.
Vaut-il la peine d'assurer une voiture ancienne (10+ ans) en tous risques ?
Pour les voitures classiques de plus de 10 ans et valant moins de 5 000 EUR — le tous risques n'est généralement pas rentable, car la prime annuelle peut atteindre 10–15 % de la valeur du véhicule. Dans ce cas, mieux vaut conserver la RC + constituer un fonds d'urgence de 2 000–3 000 EUR. Toutefois, s'il s'agit d'un modèle plus rare (Toyota Land Cruiser, Mercedes Classe G, Porsche 911) dont la valeur de marché ne baisse pas — une option Mini tous risques (vol + perte totale uniquement) peut être rationnelle, car elle coûte 30–50 % de moins qu'une police complète.
Le tous risques est-il requis si la voiture est achetée en leasing ?
Oui — tous les bailleurs lituaniens (Swedbank, SEB, Citadele, LHV, Inbank, General Financing) exigent un tous risques complet pour toute la durée du leasing. De plus, le bénéficiaire doit être la société de leasing, et le montant assuré doit correspondre à la valeur résiduelle de la voiture. Conseil : avant de signer le contrat de leasing, utilisez le calculateur tous risques WHEELSTREET et estimez le montant tous risques sur 3–5 ans — cela peut représenter 1 500–7 500 EUR de coûts supplémentaires.
Comment le calculateur détermine-t-il le prix tous risques indicatif ?
La méthodologie du calculateur tous risques WHEELSTREET : taux de base (2,5–4 % de la valeur du véhicule) × coefficient de marque (Toyota 0,9 — BMW 1,4) × coefficient d'âge (1–3 ans = 0,95 ; 8+ ans = 1,2) × coefficient de ville (Vilnius 1,1 ; province 0,9) × coefficient d'âge du conducteur (moins de 25 = 1,3–1,5) × coefficient de franchise (150 EUR = 1,0 ; 500 EUR = 0,82). Le calcul repose sur l'analyse interne de 6 assureurs LT réalisée par WHEELSTREET en 2026 (If, BTA, ERGO, Compensa, Lietuvos draudimas, Gjensidige) — les prix sont indicatifs ; le prix final est fixé par l'assureur après le remplissage d'un questionnaire détaillé.
Combien coûte le tous risques pour un véhicule électrique (EV) en 2026 ?
En 2026, le tous risques EV en Lituanie est en moyenne 12–20 % plus cher que pour une voiture à essence de valeur équivalente, en raison du coût plus élevé des réparations de batterie. Par ex., Tesla Model 3 (35 000 EUR) — ~700–950 EUR/mois, BYD Atto 3 (32 000 EUR) — ~620–820 EUR/mois, VW ID.4 (38 000 EUR) — ~750–980 EUR/mois. Lietuvos Draudimas et ERGO proposent une option spécialisée « tous risques EV avec batterie » qui couvre aussi les dommages à la batterie (les polices standard excluent souvent ce risque). De plus, certains assureurs (If, Compensa) appliquent une réduction de 5–10 % pour les voitures à faibles émissions (jusqu'à 120 g/km CO2).
Combien de temps avant de recevoir une offre après avoir rempli le calculateur ?
Après avoir rempli le calculateur tous risques WHEELSTREET et laissé vos coordonnées, un spécialiste en assurance vous contacte sous 1 jour ouvré (généralement sous 2–4 h pendant les heures de bureau). La police finale est préparée sous 1–3 jours ouvrés, selon l'assureur. Pour les cas urgents (par ex. achat d'une voiture aujourd'hui) — nous pouvons préparer une police sous 2–4 h. Appelez le +370 610 33377 ou remplissez le formulaire en bas de page.
Faut-il saisir le VIN pour obtenir un prix tous risques ?
Non — le calculateur tous risques WHEELSTREET n'a pas besoin du VIN. Il suffit de saisir la marque, le modèle, l'année de fabrication et la valeur approximative (€). Le calculateur affichera des prix indicatifs de 6 assureurs LT en 30 sec. Le VIN n'est nécessaire que pour enregistrer la police finale — cela est fait par le spécialiste en assurance une fois que vous avez choisi votre assureur préféré.
Puis-je calculer le tous risques sans appel et sans e-mail ?
Oui — le calculateur tous risques WHEELSTREET affiche des prix indicatifs de 6 assureurs LT directement à l'écran, sans aucune inscription, appel ou e-mail. Vous ne laissez vos coordonnées que si vous souhaitez la police finale (un spécialiste vous contacte alors sous 1 jour ouvré). Le calculateur lui-même est 100 % anonyme et gratuit.
Comment les prix tous risques diffèrent-ils entre Vilnius et les autres villes LT ?
Les prix tous risques diffèrent jusqu'à 20 % selon la région. À Vilnius (plus grande intensité de trafic + risque de vol) les prix sont les plus chers — coefficient 1,10. À Kaunas et Klaipeda — 1,05. À Siauliai, Panevezys — 1,00 (base). En province (Marijampole, Utena, Telsiai) — coefficient 0,90, souvent moins cher de 50–120 EUR/an qu'à Vilnius. Par ex., une VW Golf 2020 (18 000 EUR) — à Vilnius ~480 EUR/an, en province ~410 EUR/an. L'adresse où la voiture est immatriculée est un facteur de prix essentiel.
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