Išperkamoji Nuoma 2026 — Lizingas vs Nuoma, Kas Pigiau?

Trumpas atsakymas

Išperkamoji nuoma 2026 m. 20 000€ automobiliui kainuoja vidutiniškai 280–350€/mėn. su 10% pradiniu įnašu, 48 mėn. sutarčiai. Pagal mūsų duomenis, finansinis lizingas yra pigiausias variantas privatiems asmenims, o veiklos nuoma — verslui dėl PVM atskaitos.

Finansinis lizingas, veiklos nuoma, išperkamoji nuoma, operacinis lizingas... Jei nuo šių terminų jums pasidaro neramu – jūs tikrai ne vienas. Net patyrę vairuotojai dažnai painioja šias sąvokas, o tai gali kainuoti tūkstančius eurų, jei pasirenkamas ne tas finansavimo būdas.

Šiame straipsnyje viską išnarpliojame nuo pradžių. Paprastais žodžiais, su realiais skaičiais ir konkrečiais pavyzdžiais iš Lietuvos rinkos. Po šio gido tiksliai žinosite, kuo skiriasi išperkamoji nuoma nuo veiklos nuomos, kada verta rinktis lizingą, o kada – paskolą, ir kaip suskaičiuoti, kiek iš tikrųjų kainuos jūsų būsimas automobilis.

Kas yra išperkamoji nuoma?

Išperkamoji nuoma (dar vadinama finansiniu lizingu arba finansine nuoma) – tai automobilio finansavimo būdas, kai lizingo bendrovė ar bankas nuperka jūsų pasirinktą automobilį ir „išnuomoja” jį jums ilgalaikei sutarčiai. Jūs mokate mėnesines įmokas, o sutarties pabaigoje, sumokėję likutinę vertę, tampate visateisiu automobilio savininku.

Kitaip tariant, tai pirkimas išsimokėtinai su vienu svarbiu niuansu: kol mokate įmokas, formalus automobilio savininkas yra lizingo bendrovė, ne jūs. Tačiau automobiliu naudojatės kaip savu – vairuojate, prižiūrite, draudžiate.

Kaip veikia žingsnis po žingsnio

1. Pasirenkate automobilį – naują ar naudotą, iš autosalono ar privataus pardavėjo (priklausomai nuo lizingo bendrovės sąlygų)
2. Kreipiatės į lizingo bendrovę – pateikiate paraišką su pajamų dokumentais
3. Gaunate sprendimą – dažniausiai per 1–2 darbo dienas
4. Sumokate pradinį įnašą – paprastai 10–20% automobilio vertės
5. Pasirašote sutartį – lizingo bendrovė nuperka automobilį ir perduoda jums naudotis
6. Mokate mėnesines įmokas – fiksuotą sumą kiekvieną mėnesį visą sutarties laikotarpį
7. Sutarties pabaigoje sumokate likutinę vertę – ir automobilis oficialiai tampa jūsų nuosavybe

Kas teikia išperkamąją nuomą Lietuvoje?

Lietuvoje automobilių išperkamąją nuomą (finansinį lizingą) teikia visi didieji bankai ir specializuotos lizingo bendrovės:

• SEB lizingas – viena didžiausių lizingo bendrovių Baltijos šalyse
• Swedbank lizingas – finansuoja iki 95% automobilio vertės
• Luminor lizingas – lankstūs terminai iki 84 mėnesių
• Citadele lizingas – konkurencingos palūkanos, ypač elektromobiliams
• Mogo – specializuojasi naudotų automobilių finansavime
• SB lizingas – nepriklausoma lizingo bendrovė
• Toyota lizingas, BMW Financial Services – gamintojų lizingo programos

Kiekvienas teikėjas turi skirtingas sąlygas, todėl visada verta palyginti bent 3–5 pasiūlymus. Tai galite padaryti naudodamiesi mūsų lizingo skaičiuokle, kuri leidžia greitai palyginti skirtingus variantus.

Išperkamoji nuoma vs finansinis lizingas vs veiklos nuoma: didysis palyginimas

Čia daugiausia painiavos. Išsiaiškinkime kartą ir visiems laikams.

Išperkamoji nuoma (finansinis lizingas)

Esmė: Jūs „nuomojatės” automobilį su teise jį išsipirkti pabaigoje. Tai iš esmės yra pirkimas išsimokėtinai.

Kaip veikia:

• Lizingo bendrovė nuperka automobilį
• Jūs mokate pradinį įnašą (10–20%) ir mėnesines įmokas
• Palūkanos skaičiuojamos nuo mažėjančios sumos
• Sutarties pabaigoje sumokate likutinę vertę ir tampate savininku

Nuosavybė sutarties metu: Automobilis priklauso lizingo bendrovei. Jūs esate naudotojas, ne savininkas. Negalite automobilio parduoti ar perleisti be lizingo davėjo sutikimo.

Kas vyksta sutarties pabaigoje: Sumokate likutinę vertę (pvz., 20% pradinės kainos) ir automobilis perregistruojamas jūsų vardu. Arba galite grąžinti automobilį lizingo bendrovei.

Priežiūra ir draudimas: Jūsų atsakomybė. Privalote turėti KASKO draudimą visą sutarties laikotarpį. Techninė priežiūra, remontas, padangos – viskas jūsų rūpestis.

Mokesčių aspektai:

• Privatiems asmenims – jokių mokestinių lengvatų
• Verslui – PVM atskaita nuo įmokų (jei automobilis naudojamas veiklai), sąnaudų nurašymas pagal nusidėvėjimo normas
• Nuo 2025 m. nurašomos sąnaudos priklauso nuo CO2 emisijų

Tipinės sąlygos Lietuvoje 2026 m.:

• Palūkanos: 1,45–2,29% + EURIBOR (priklausomai nuo automobilio tipo)
• Bendra metinė palūkanų norma: 3,5–4,5%
• Pradinis įnašas: 10–20%
• Terminas: 12–84 mėnesiai
• Likutinė vertė: 0–35%
• KASKO: privalomas
• Minimali finansuojama suma: ~5 000 EUR
• Administravimo mokestis: 0,5–1% nuo automobilio vertės

Veiklos nuoma (operacinis lizingas)

Esmė: Ilgalaikė automobilio nuoma be nuosavybės teisės perėjimo. Tarsi nuomotumėtės butą – naudojatės, bet jis ne jūsų.

Kaip veikia:

• Nuomos bendrovė perka automobilį ir jį jums išnuomoja
• Mokate fiksuotą mėnesinę nuomos mokestį
• Dažnai į kainą įskaičiuota techninė priežiūra, padangos, kartais net draudimas
• Pasibaigus sutarčiai – grąžinate automobilį

Nuosavybė sutarties metu: Automobilis visą laiką priklauso nuomos bendrovei. Jūs esate nuomininkas.

Kas vyksta sutarties pabaigoje: Grąžinate automobilį nuomos bendrovei. Kai kurios bendrovės siūlo galimybę pratęsti sutartį arba pakeisti automobilį nauju. Retais atvejais galima ir išsipirkti, bet tai ne pagrindinė idėja.

Priežiūra ir draudimas: Priklauso nuo sutarties. Dažnai techninė priežiūra ir KASKO yra įskaičiuoti į mėnesinę kainą – tai vienas pagrindinių veiklos nuomos privalumų.

Mokesčių aspektai:

• Verslui – 100% nuomos sąnaudos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais (su apribojimais pagal CO2 nuo 2025 m.)
• PVM atskaita nuo nuomos mokesčio
• Automobilis neapkrauna įmonės balanso

Tipinės sąlygos Lietuvoje 2026 m.:

• Mėnesinė įmoka: priklauso nuo automobilio, paprastai 300–800 EUR
• Pradinis įnašas: 0–10%
• Terminas: 24–48 mėnesiai
• Ridos limitas: 15 000–25 000 km per metus
• Baudos už viršytą ridą: 0,05–0,15 EUR/km
• Baudos už pažeidimus: priklausomai nuo būklės

Vartojimo paskola automobiliui

Esmė: Bankas paskolina pinigus, jūs nuperkate automobilį. Automobilis iš karto jūsų.

Kaip veikia:

• Gaunate piniginę paskolą iš banko ar kredito unijos
• Nuperkate automobilį – iš bet kokio pardavėjo
• Mokate paskolą pagal grafiką

Nuosavybė: Automobilis jūsų nuosavybė nuo pirmosios dienos. Galite jį parduoti, modifikuoti ar daryti ką norite (nors paskolos sutartyje gali būti tam tikrų apribojimų).

Priežiūra ir draudimas: Visiškai jūsų sprendimas. KASKO neprivalomas (nors rekomenduojamas brangesniems automobiliams).

Tipinės sąlygos 2026 m.:

• Palūkanos: nuo 2,7% iki 35%+ (labai priklauso nuo kredito istorijos)
• BVKKMN: nuo 7,4%
• Pradinis įnašas: nebūtinas
• Terminas: iki 84–96 mėnesių
• Suma: iki 50 000 EUR

Palyginimo lentelė

Kaip veikia išperkamoji nuoma praktiškai

Teorija – viena, bet kaip tai atrodo realiame gyvenime? Einame per visą procesą nuo pradžios iki galo.

1 žingsnis: Pasirinkite automobilį

Pirmiausia reikia nuspręsti, kokį automobilį norite. Lizingo bendrovės paprastai finansuoja:

• Naujus automobilius – iš oficialių salonų
• Naudotus automobilius – iki 10–15 metų senumo (sutarties pabaigoje automobilio amžius neturėtų viršyti 15 metų)
• Minimali vertė – dažniausiai nuo 5 000–10 000 EUR

Svarbu žinoti: kai kurios lizingo bendrovės leidžia pirkti tik iš įmonių (autosalonų), kitos – ir iš privačių pardavėjų. Tai verta išsiaiškinti iš anksto.

2 žingsnis: Kreipkitės dėl finansavimo

Pateikiate paraišką lizingo bendrovei. Jums reikės:

• Asmens dokumento (paso arba tapatybės kortelės)
• Pajamų patvirtinimo – pažymos iš darbovietės arba GPM deklaracijos (individualiems verslininkams)
• Informacijos apie automobilį – markė, modelis, metai, kaina, VIN kodas

Dauguma bendrovių sprendimą priima per 1–2 darbo dienas. Kai kurios – net per kelias valandas.

Svarbu: Prieš kreipiantis, pasitikrinkite savo kredito istoriją per Creditinfo. Jei turite neapmokėtų skolų ar vėlavimų – geriau tai sutvarkyti pirma.

3 žingsnis: Sumokėkite pradinį įnašą

Pradinis įnašas paprastai sudaro 10–20% automobilio vertės. Pavyzdžiui:

• Automobilis už 20 000 EUR → pradinis įnašas 2 000–4 000 EUR
• Automobilis už 30 000 EUR → pradinis įnašas 3 000–6 000 EUR

Kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnės mėnesinės įmokos ir mažiau sumokėsite palūkanų per visą laikotarpį. Tačiau nereikia išleisti visų santaupų – pasilikite finansinį „saugos tinklą”.

4 žingsnis: Mokėkite mėnesines įmokas

Kiekvieną mėnesį mokate fiksuotą sumą, kuri susideda iš:

• Kapitalo dalies – tai dalis automobilio vertės, kurią grąžinate
• Palūkanų – mokestis už naudojimąsi pinigais

Palūkanos Lietuvoje dažniausiai siejamos su EURIBOR (3 mėn. EURIBOR 2026 m. pradžioje – apie 2,0%), plius lizingo bendrovės marža (1,45–2,29%). Tai reiškia, kad jūsų palūkanos gali keistis, jei EURIBOR svyruoja.

Pavyzdys: Jei EURIBOR yra 2,0% ir marža 1,99%, jūsų metinė palūkanų norma – apie 3,99%.

5 žingsnis: Sutarties pabaiga – likutinė vertė

Tai bene svarbiausias momentas. Sutarties pabaigoje turite sumokėti likutinę vertę – likusią automobilio kainos dalį, kuri nebuvo įtraukta į mėnesines įmokas.

Pavyzdys su 20 000 EUR automobiliu:

Sumokėję likutinę vertę (4 000 EUR), tampate automobilio savininku. Jei tuo metu neturite tokios sumos – daugelis lizingo bendrovių leidžia ją refinansuoti (paimti naują lizingą tik tai sumai).

Išperkamoji nuoma verslui

Verslininkams ir įmonėms išperkamoji nuoma turi ypatingų privalumų, susijusių su mokesčiais. Štai kodėl dauguma verslo automobilių Lietuvoje įsigyjami būtent per lizingą.

PVM atskaita

Jei automobilis naudojamas veikloje ir esate PVM mokėtojas, galite atskaityti PVM nuo:

• Pradinio įnašo
• Mėnesinių lizingo įmokų
• Draudimo ir priežiūros išlaidų

Svarbus niuansas: Jei automobilis naudojamas ir asmeniniams tikslams, PVM atskaita proporcingai mažėja. VMI rekomenduoja turėti kelionių žurnalą ar GPS sekimo sistemą, patvirtinančią verslo keliones.

Sąnaudų nurašymas

Automobilio nusidėvėjimo sąnaudos ir lizingo palūkanos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, tačiau nuo 2025 m. galioja naujos ribos, priklausančios nuo automobilio CO2 emisijų:

Tai reiškia, kad perkant brangų, taršų automobilį, įmonė galės nurašyti tik dalį jo vertės. Elektromobiliai ir mažai taršūs automobiliai čia turi didelį pranašumą.

Kada verslui verta rinktis išperkamąją nuomą?

Verta, kai:

• Automobiliu naudojatės ilgai (5+ metai) ir norite jį turėti nuosavybėje
• Automobilio vertė atitinka arba yra mažesnė už nurašymo ribas
• Turite stabilų pinigų srautą ir galite planuoti ilgalaikius mokėjimus
• Norite prognozuojamų mėnesinių išlaidų

Geriau rinktis veiklos nuomą, kai:

• Norite keisti automobilį kas 2–4 metus
• Nenorima rūpintis perpardavimu
• Automobilis brangus – veiklos nuoma neapkrauna balanso
• Svarbi mokesčių optimizacija (100% nuomos sąnaudos – leidžiami atskaitymai)

Daugiau apie verslo automobilių finansavimą skaitykite mūsų verslo lizingo gide.

Likutinė vertė: kas tai ir kodėl tai svarbu

Likutinė vertė (angl. residual value) – tai suma, kurią sumokėsite sutarties pabaigoje norėdami tapti automobilio savininku. Ji nustatoma sutarties pradžioje ir paprastai išreiškiama procentais nuo automobilio kainos.

Kaip likutinė vertė veikia mėnesines įmokas

Principas paprastas: kuo didesnė likutinė vertė, tuo mažesnės mėnesinės įmokos (nes per mėnesines įmokas grąžinate mažesnę dalį automobilio kainos). Tačiau pabaigoje jūsų laukia didesnė vienkartinė suma.

Pavyzdys su 25 000 EUR automobiliu (15% pradinis įnašas, 60 mėn., 4% palūkanos):

Skirtumas akivaizdus: pasirinkę 35% likutinę vertę vietoj 0%, mokėsite 134 EUR mažiau kas mėnesį, bet sutarties pabaigoje turėsite sumokėti 8 750 EUR.

Kaip pasirinkti tinkamą likutinę vertę

Didelė likutinė vertė (25–35%) tinka, jei:

• Norite mažesnių mėnesinių įmokų
• Planuojate sutarties pabaigoje turėti santaupų arba refinansuoti
• Automobilis gerai išlaiko vertę (pvz., Toyota, Lexus)

Maža likutinė vertė (0–15%) tinka, jei:

• Norite ramybės – sumokėjus paskutinę įmoką, automobilis jūsų ir jokių papildomų mokėjimų
• Galite sau leisti didesnes mėnesines įmokas
• Automobilis greitai nuvertėja

Taisyklė: Likutinė vertė neturėtų viršyti tikrosios automobilio rinkos vertės sutarties pabaigoje. Priešingu atveju, jums bus nenaudinga jį išpirkti – pigiau būtų tiesiog nupirkti panašų automobilį rinkoje.

Norėdami paskaičiuoti skirtingus variantus, naudokitės mūsų lizingo skaičiuokle – ji leis eksperimentuoti su skirtingomis likutinėmis vertėmis ir terminais.

Balaninis mokėjimas (balloon payment)

Likutinė vertė kartais vadinama „baloniniu mokėjimu” (angl. balloon payment). Tai vienkartinė suma, kurią mokate pačioje sutarties pabaigoje. Jei negalite jos sumokėti, turite kelias galimybes:

1. Refinansuoti – paimti naują paskolą ar lizingą tik likutinei vertei padengti
2. Grąžinti automobilį – kai kurios bendrovės leidžia tiesiog grąžinti automobilį vietoj likutinės vertės mokėjimo
3. Pakeisti nauju lizingu – grąžinate seną automobilį ir iš karto imant naują lizingą naujam automobiliui

Privalumai ir trūkumai

Kaip ir bet kuris finansinis produktas, išperkamoji nuoma turi ir stipriųjų, ir silpnųjų pusių. Pateikiame objektyvų vertinimą.

Privalumai

1. Mažesnės mėnesinės įmokos nei perkant paskola

Dėl likutinės vertės mechanizmo mėnesinės įmokos gali būti 20–30% mažesnės nei vartojimo paskolos atveju. Tai leidžia įsigyti geresnį automobilį už tą patį mėnesinį biudžetą.

2. Prognozuojamos išlaidos

Žinote tiksliai, kiek mokėsite kiekvieną mėnesį (nebent kinta EURIBOR – bet ir tada svyravimai paprastai nedideli, 10–30 EUR). Tai palengvina šeimos ar verslo biudžeto planavimą.

3. Naujesni automobiliai

Dėl prieinamesnių mėnesinių įmokų žmonės gali sau leisti naujesnius, saugesnius, ekonomiškesnius automobilius. Tai ypač aktualu šeimoms su vaikais, kur saugumas – prioritetas.

4. Automobilis tampa jūsų nuosavybe

Skirtingai nuo veiklos nuomos, sutarties pabaigoje automobilis priklauso jums. Galite jį toliau naudoti, parduoti arba atiduoti kaip pradinį įnašą naujam automobiliui.

5. Mokestinės lengvatos verslui

Verslininkams – PVM atskaita, sąnaudų nurašymas. Tai reikšmingai sumažina faktinę automobilio kainą.

6. Galimybė reguliariai atnaujinti automobilį

Sutarties pabaigoje galite lengvai pereiti prie naujo modelio – grąžinate seną, imant naują lizingą naujam automobiliui. Visada važinėjate gana nauju automobiliu be didelių vienkartinių išlaidų.

Trūkumai

1. Bendra kaina didesnė nei perkant grynaisiais

Dėl palūkanų ir administravimo mokesčių bendra suma visada bus didesnė nei mokant iš karto. Prie 20 000 EUR automobilio per 4 metus pridėsite ~1 000–2 000 EUR palūkanų.

2. Privalomas KASKO draudimas

Lizingo bendrovės reikalauja KASKO draudimo visą sutarties laikotarpį. Priklausomai nuo automobilio, tai gali kainuoti 400–1 500 EUR per metus. Tai reikšminga papildoma išlaida, kurią būtina įtraukti į skaičiavimus.

Daugiau apie KASKO kainas ir kaip sutaupyti skaitykite KASKO draudimo gide.

3. Automobilis ne jūsų iki pat pabaigos

Kol neišmokėjote viso lizingo, negalite automobilio parduoti, dovanoti ar kitaip perleisti be lizingo bendrovės sutikimo. Tai riboja jūsų laisvę.

4. Kartais taikomi ridos apribojimai

Nors finansiniame lizinge ridos limitai retesni nei veiklos nuomoje, kai kurios bendrovės vis tiek juos taiko. Viršijus limitą – papildomi mokesčiai.

5. Rizika dėl EURIBOR svyravimų

Kadangi palūkanos siejamos su EURIBOR, jūsų mėnesinė įmoka gali keistis. 2022–2023 m. EURIBOR išaugo nuo 0% iki 4%, ir daugelio žmonių įmokos reikšmingai padidėjo. 2026 m. pradžioje EURIBOR stabilizavosi ties ~2,0%, bet ateitis neprognozuojama.

6. Ankstyvojo nutraukimo baudos

Jei norite nutraukti sutartį anksčiau laiko, paprastai teks mokėti baudas arba padengti likusias palūkanas. Tai gali kainuoti kelis šimtus eurų.

Skaičiavimo pavyzdžiai

Geriausia suprasti išperkamąją nuomą – paskaičiuoti konkrečius pavyzdžius. Štai trys scenarijai su realiomis Lietuvos rinkos sąlygomis.

1 pavyzdys: Kompaktinis automobilis – 15 000 EUR

Situacija: Perkate 3 metų naudotą Škoda Octavia už 15 000 EUR.

Bendra mokama suma per 4 metus:

• Pradinis įnašas: 1 500 EUR
• 48 mėnesinės įmokos: 11 856 EUR
• Likutinė vertė: 3 000 EUR
• Iš viso: ~16 356 EUR
• Permoka (palūkanos + administravimas): ~1 356 EUR

KASKO draudimas: ~350–500 EUR/metus → 1 400–2 000 EUR per 4 metus

Faktinė bendra kaina su draudimu: ~17 756–18 356 EUR

2 pavyzdys: Šeimyninis SUV – 25 000 EUR

Situacija: Perkate naują Hyundai Tucson už 25 000 EUR.

Bendra mokama suma per 5 metus:

• Pradinis įnašas: 3 750 EUR
• 60 mėnesinių įmokų: 15 720 EUR
• Likutinė vertė: 7 500 EUR
• Iš viso: ~26 970 EUR
• Permoka (palūkanos + administravimas): ~1 970 EUR

KASKO draudimas: ~600–900 EUR/metus → 3 000–4 500 EUR per 5 metus

Faktinė bendra kaina su draudimu: ~29 970–31 470 EUR

Pastebėkite, kad pasirinkus 30% likutinę vertę, mėnesinė įmoka yra tik 262 EUR – gana prieinama daugumai šeimų. Tačiau sutarties pabaigoje reikės sumokėti 7 500 EUR.

3 pavyzdys: Elektromobilis – 40 000 EUR

Situacija: Perkate naują Tesla Model 3 arba BYD Seal už 40 000 EUR. Elektromobiliams taikomos palankesnės lizingo sąlygos.

Bendra mokama suma per 5 metus:

• Pradinis įnašas: 6 000 EUR
• 60 mėnesinių įmokų: 27 180 EUR
• Likutinė vertė: 10 000 EUR
• Iš viso: ~43 180 EUR
• Permoka (palūkanos + administravimas): ~3 180 EUR

Papildomi elektromobilio privalumai:

• KASKO draudimas: ~700–1 000 EUR/metus (panašiai kaip vidutinės klasės automobiliui)
• Kuro sąnaudos: ~3–5 EUR/100 km (vs 8–12 EUR dyzelin/benzinui)
• Sutaupymas kure per 5 metus (važiuojant 15 000 km/m.): ~3 750–7 500 EUR
• Verslui: maksimali nurašoma vertė – 50 000 EUR (palankiausios sąlygos)

Faktinis sutaupymas kure dažnai kompensuoja didesnes lizingo įmokas, todėl elektromobilio bendra eksploatacijos kaina gali būti artima pigesniam benzininiam automobiliui.

Palyginimas: kiek kas kainuoja per mėnesį?

Skaičiavimai yra orientaciniai. Tikslias sumas galite paskaičiuoti naudodamiesi mūsų lizingo skaičiuokle.

Išperkamoji Nuoma Populiariausių Bankų: Swedbank, SEB, Luminor, Citadele

Lietuvoje keturi didieji bankai siūlo išperkamąją nuomą (finansinį lizingą) automobiliams. Sąlygos skiriasi – kartais keliais šimtais eurų per visą sutarties laikotarpį. Štai aktualus 2026 m. palyginimas.

Bankų sąlygų palyginimo lentelė (2026 m. kovas)

Kuris bankas kam geriausias?

• SEB — mažiausia bazinė marža (nuo 1,45%). Geriausias pasirinkimas, jei perkate naują automobilį iš salono ir norite mažiausių palūkanų.
• Swedbank — ilgiausias terminas kartu su Luminor (iki 84 mėn.), finansuoja ir iš privačių pardavėjų. Universaliausias pasirinkimas.
• Luminor — didesnė minimali suma (7 000 EUR), bet siūlo geriausias EV lengvatas (-0,3% marža elektromobiliams).
• Citadele — mažiausia minimali suma (3 000 EUR), greičiausias sprendimas (iki 4 val.), 0% pradinis įnašas elektromobiliams. Geriausias, jei perkate pigesnį automobilį arba EV.

Svarbu: Visos palūkanos priklauso nuo EURIBOR (2026 m. kovo mėn. — apie 2,0%). Faktinė palūkanų norma = EURIBOR + banko marža. Palūkanos taip pat priklauso nuo jūsų kredito istorijos, automobilio amžiaus ir pradinio įnašo dydžio.

Detalesnį visų lizingo teikėjų palyginimą (įskaitant Mogo, SB lizingą, Inbank) rasite mūsų bankų lizingo palyginimo straipsnyje.

Kada Rinktis Išperkamąją Nuomą vs Lizingą? Sprendimų medis

Ne visada aišku, kurį finansavimo būdą rinktis. Štai paprastas sprendimų medis, padėsiantis apsispręsti per 2 minutes.

Žingsnis 1: Ar norite, kad automobilis būtų jūsų nuosavybė?

• TAIP → Eikite prie žingsnio 2
• NE (norite keisti kas 2–4 metus) → Veiklos nuoma (operacinis lizingas). Grąžinate automobilį pabaigoje, priežiūra dažnai įskaičiuota.

Žingsnis 2: Ar turite 100% automobilio kainos grynaisiais?

• TAIP → Eikite prie žingsnio 3
• NE → Reikia finansavimo. Eikite prie žingsnio 4

Žingsnis 3: Ar norite investuoti pinigus kitur?

• TAIP (pinigus laikysite investicijose, kurios neša >4% grąžą) → Išperkamoji nuoma — mokate 3,5–4,5% palūkanų, o investicijos neša daugiau. Finansiškai protinga.
• NE (tiesiog norite nusipirkti ir pamiršti) → Pirkimas grynaisiais — jokių palūkanų, jokių įsipareigojimų. Paprasčiausias variantas.

Žingsnis 4: Ar esate verslas / PVM mokėtojas?

• TAIP → Išperkamoji nuoma arba veiklos nuoma verslui. PVM atskaita nuo įmokų, sąnaudos nurašomos. Žiūrėkite skyrių „Išperkamoji nuoma verslui vs privačiam asmeniui” žemiau.
• NE (privatus asmuo) → Eikite prie žingsnio 5

Žingsnis 5: Ar automobilis brangesnis nei 5 000 EUR?

• TAIP → Išperkamoji nuoma — mažesnės mėnesinės įmokos nei paskola, nes dalis kainos „nukeliama” į likutinę vertę. Palūkanos žemesnės (3,5–4,5% vs 7–15%).
• NE (automobilis pigesnis nei 5 000 EUR) → Vartojimo paskola — lizingo bendrovės retai finansuoja tokias mažas sumas. Paskola paprastesnė.

Žingsnis 6: Ar planuojate automobiliu naudotis ilgiau nei 5 metus?

• TAIP → Išperkamoji nuoma su maža likutine verte (0–15%) — per ilgesnį terminą sumokėsite visą automobilio vertę, pabaigoje laukia maža arba jokia vienkartinė suma.
• NE (keičiate kas 3–4 metus) → Išperkamoji nuoma su didele likutine verte (25–35%) — mažesnės mėnesinės įmokos, o pabaigoje galite arba išpirkti, arba grąžinti ir paimti naują.

Trumpa taisyklė: Jei norite turėti automobilį ir mokėti mažiau kas mėnesį nei su paskola → išperkamoji nuoma. Jei norite kas porą metų keisti → veiklos nuoma. Jei turite pinigų ir nenorite jokių įsipareigojimų → grynieji.

Paskaičiuokite konkrečius variantus su mūsų lizingo skaičiuokle — matysite tikslias mėnesines įmokas ir bendrą kainą.

Išperkamoji Nuoma Verslui vs Privačiam Asmeniui: Mokesčiai

Vienas didžiausių finansinio lizingo pranašumų — mokestinės lengvatos verslui. Tačiau privačiam asmeniui jų nėra. Štai detalus palyginimas.

Privatus asmuo

• PVM atskaita: NE. Mokate pilną kainą su PVM.
• Sąnaudų nurašymas: NE. Lizingo įmokos — asmeninės išlaidos.
• Palūkanų dydis: Paprastai šiek tiek didesnis nei verslui (nes verslas laikomas patikimesniu klientu).
• KASKO: Privalomas, mokate pilną kainą.
• Automobilio registracija: Lizingo bendrovės vardu, jūs — naudotojas.

Faktinė kaina privačiam asmeniui = automobilio kaina + palūkanos + KASKO + administravimo mokesčiai. Jokių mokestinių „nuolaidų”.

Verslas (įmonė arba individuali veikla)

• PVM atskaita: TAIP — 21% PVM nuo lizingo įmokų, pradinio įnašo ir likutinės vertės. Tai reiškia, kad 20 000 EUR automobilis verslui faktiškai kainuoja ~16 528 EUR (be PVM).
• Sąnaudų nurašymas: TAIP — automobilio nusidėvėjimas ir palūkanos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, mažinant pelno mokestį (15%).
• CO2 ribos (nuo 2025 m.): Maksimali nurašoma vertė priklauso nuo emisijų (0 g/km → 50 000 EUR, >200 g/km → tik 10 000 EUR).
• Kelionių žurnalas: VMI gali reikalauti įrodyti, kad automobilis naudojamas verslo tikslais. Rekomenduojama vesti kelionių žurnalą arba naudoti GPS sekimą.

Mokestinis sutaupymas verslui — konkretus pavyzdys

20 000 EUR automobilis, 48 mėn. lizingas, 110 g/km CO2:

Išvada: Verslas gali sutaupyti iki 25–30% nuo bendros automobilio kainos, lyginant su privačiu asmeniu. Tai pagrindinis argumentas, kodėl ~70% verslo automobilių Lietuvoje įsigyjami per lizingą.

Individuali veikla (IVP / verslo liudijimas)

Jei dirbate pagal individualios veiklos pažymą:

• PVM atskaita galima, jei esate PVM mokėtojas (apyvarta >45 000 EUR/m.) arba registravotės savanoriškai
• Sąnaudos nurašomos kaip veiklos išlaidos (30% fiksuotų arba faktinės)
• Svarbu: Jei naudojate automobilį ir asmeniniams tikslams, PVM atskaitą reikia proporcingai mažinti

Daugiau apie verslo automobilio finansavimą skaitykite automobilis verslui: lizingas, nuoma ar pirkimas.

Realus Pavyzdys: 15 000€ Automobilis per 5 Metus

Teorija — viena, bet kaip iš tikrųjų atrodo 5 metų išperkamosios nuomos kaina? Paėmėme realų pavyzdį — 3 metų naudotą Toyota Corolla už 15 000 EUR — ir suskaičiavome visas išlaidas iki paskutinio cento.

Pradiniai parametrai

Pilna 5 metų išlaidų suvestinė

Galutinė suvestinė

Kas kainuoja daugiausiai?

1. Pats automobilis + palūkanos: 15 990 EUR (60%)
2. Kuras: 5 570 EUR (21%)
3. Draudimas (KASKO + TP): 2 185 EUR (8%)
4. Servisas + padangos: 2 320 EUR (9%)
5. Kita (TA): 70 EUR (<1%)

Mėnesinė automobilio kaina „visa kaina”: ~447 EUR/mėn. (įmoka + draudimas + kuras + servisas)

Palyginimas: tą patį automobilį perkant grynaisiais

Jei tą pačią Toyota Corolla pirktumėte už grynuosius:

• Sutaupote palūkanas (~990 EUR)
• Sutaupote KASKO (neprivalomas) — potencialiai ~1 760 EUR per 5 metus
• Bendra kaina grynaisiais: ~24 065 EUR (be KASKO)
• Skirtumas: ~2 750 EUR per 5 metus, arba ~46 EUR/mėn.

Tai reiškia, kad lizingu mokate ~46 EUR/mėn. daugiau nei grynaisiais, bet nereikia iš karto turėti 15 000 EUR santaupų — pakanka 2 250 EUR pradinio įnašo.

Tikslias savo automobilio skaičiavimai galite paskaičiuoti su mūsų automobilio išlaikymo skaičiuokle ir lizingo skaičiuokle.

Kam tinka išperkamoji nuoma?

Išperkamoji nuoma – ne universalus sprendimas. Štai kam ji tinka geriausiai:

1. Žmonėms, kurie nori turėti automobilį nuosavybėje

Jei jums svarbu, kad automobilis pabaigoje būtų jūsų – išperkamoji nuoma yra natūralus pasirinkimas. Skirtingai nuo veiklos nuomos, kur tiesiog grąžinate automobilį, čia jūs investuojate į nuosavybę.

2. Verslininkams ir įmonėms

Mokestinės lengvatos daro išperkamąją nuomą ypač patrauklią verslui. PVM atskaita ir sąnaudų nurašymas gali sumažinti faktinę automobilio kainą 15–25%. Tai reiškia, kad 25 000 EUR automobilis verslui faktiškai gali kainuoti 19 000–21 000 EUR.

3. Žmonėms su stabiliomis pajamomis

Jei turite pastovias pajamas ir galite prognozuoti savo biudžetą keliems metams į priekį, fiksuotos mėnesinės įmokos suteikia ramybę ir aiškumą.

4. Norintiems naujesnį automobilį, nei galėtų nupirkti už grynuosius

Jei turite 5 000 EUR santaupų, galite nupirkti 10–15 metų automobilį su rizika dėl remontų. Arba galite panaudoti tuos 5 000 EUR kaip pradinį įnašą ir per lizingą įsigyti 3–5 metų automobilį su gamintojo garantija. Antras variantas dažnai yra protingesnis – ypač jei vertinate patikimumą ir saugumą.

5. Žmonėms, kurie nori reguliariai atnaujinti automobilį

Kas 4–5 metus galite „pasikeisti” automobilį: seną grąžinate arba parduodate, o naujam imat naują lizingą. Taip visada važinėjate gana nauju automobiliu be didelių vienkartinių išlaidų.

Kam išperkamoji nuoma NE pats geriausias variantas?

• Žmonėms su nepastoviomis pajamomis – fiksuoti mėnesiniai mokėjimai gali tapti našta
• Tiems, kas nori pigesnio naudoto automobilio – lizingo bendrovės retai finansuoja automobilius pigiau nei 5 000 EUR
• Žmonėms, kurie važinėja labai daug – jei viršijate 30 000+ km per metus, kai kurios sąlygos gali būti nepalankios
• Tiems, kas nori maksimalios laisvės – kol lizingas neišmokėtas, automobilis formaliai ne jūsų

Tokiais atvejais geriau rinktis vartojimo paskolą arba pirkimą grynaisiais. Daugiau apie visus finansavimo būdus ir jų palyginimą – mūsų automobilio finansavimo gide.

WHEELSTREET rekomenduoja: Ieškote automobilio? Palikite numerį — perskambinsim per 2 val su geriausiais pasiūlymais. ☎ +370 610 33377 · WhatsApp

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Ar išperkamoji nuoma ir finansinis lizingas – tas pats?

Taip, tai skirtingi to paties dalyko pavadinimai. „Išperkamoji nuoma” yra teisinis terminas, „finansinis lizingas” – rinkoje dažniau vartojamas pavadinimas. Esmė ta pati: jūs „nuomojatės” automobilį su teise jį išsipirkti sutarties pabaigoje.

Kuo skiriasi išperkamoji nuoma nuo veiklos nuomos?

Pagrindiniai skirtumai:

• Nuosavybė: Išperkamoji nuoma – tampate savininku pabaigoje. Veiklos nuoma – grąžinate automobilį.
• Priežiūra: Išperkamoji nuoma – jūsų atsakomybė. Veiklos nuoma – dažnai įskaičiuota.
• Terminas: Išperkamoji nuoma – ilgesni terminai (iki 7 metų). Veiklos nuoma – trumpesni (2–4 metai).
• Ridos limitas: Išperkamoji nuoma – dažniausiai nėra. Veiklos nuoma – visada yra.

Ar galiu nutraukti išperkamosios nuomos sutartį anksčiau?

Taip, bet tai kainuos. Paprastai turite sumokėti:

• Likusią finansuojamą sumą (arba jos dalį)
• Administravimo mokestį už ankstyvo nutraukimo
• Kartais – netesybas (baudas)

Konkrečios sąlygos priklauso nuo sutarties. Visada atidžiai perskaitykite sutarties sąlygas prieš pasirašant.

Kas nutinka, jei negaliu mokėti įmokų?

Jei negalite mokėti, reikia kuo greičiau susisiekti su lizingo bendrove. Galimi variantai:

• Mokėjimo atidėjimas – kai kurios bendrovės leidžia atidėti 1–3 mėnesius
• Sutarties restruktūrizavimas – pakeičiamos sąlygos (ilgesnis terminas, mažesnės įmokos)
• Automobilio grąžinimas – kraštutiniu atveju grąžinate automobilį, bet gali likti skola, jei jo vertė mažesnė nei likutinis lizingo balansas

Nesislėpkite nuo lizingo bendrovės – kuo anksčiau kreipiatės, tuo daugiau galimybių rasti sprendimą.

Ar reikia KASKO draudimo visą laikotarpį?

Taip, KASKO draudimas yra privalomas visą išperkamosios nuomos laikotarpį. Tai lizingo bendrovės reikalavimas – kadangi automobilis formaliai priklauso jai, ji nori užtikrinti, kad turtas būtų apsaugotas.

Ar galiu pasirinkti bet kokį automobilį?

Dauguma lizingo bendrovių finansuoja:

• Naujus automobilius iš salonų – beveik be apribojimų
• Naudotus automobilius – iki 10–15 metų amžiaus, minimali vertė nuo 5 000–10 000 EUR
• Kai kurios bendrovės leidžia pirkti ir iš privačių asmenų, kitos – tik iš įmonių

Kokios palūkanos yra geros?

2026 m. Lietuvoje geros automobilių lizingo palūkanos laikomos:

• Elektromobiliams: 3,0–3,5% metinių (marža + EURIBOR)
• Naujiems automobiliams: 3,5–4,5% metinių
• Naudotiems automobiliams: 4,0–5,5% metinių

Jei siūloma daugiau nei 6% – verta ieškoti alternatyvų. Jei mažiau nei 3,5% – tai puikus pasiūlymas.

Ar galiu refinansuoti likutinę vertę?

Taip, daugelis lizingo bendrovių siūlo galimybę refinansuoti likutinę vertę – t.y. paimti naują, mažesnį lizingą tik tai sumai padengti. Tai leidžia nekaupti didelės sumos sutarties pabaigai.

Kiek laiko trunka lizingo patvirtinimas?

Dažniausiai 1–2 darbo dienos. Kai kurios bendrovės priima sprendimus net per kelias valandas, jei turite gerą kredito istoriją ir pateikiate visus reikiamus dokumentus.

Ar galiu imti lizingą, jei dirbu pagal verslo liudijimą arba individualios veiklos pažymą?

Taip, tačiau sąlygos gali skirtis nuo samdomų darbuotojų. Paprastai reikės pateikti:

• GPM deklaracijas už 1–2 metus
• Bankų sąskaitų išrašus
• Galbūt didesnis pradinis įnašas (15–20% vietoj 10%)

Apibendrinimas

Išperkamoji nuoma (finansinis lizingas) – tai vienas iš protingiausių būdų įsigyti automobilį, jei norite:

• Turėti automobilį nuosavybėje sutarties pabaigoje
• Mokėti prieinamas mėnesines įmokas
• Gauti mokestines lengvatas (verslui)
• Važinėti naujesniu ir patikimesniu automobiliu

Pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti:

1. Išperkamoji nuoma = finansinis lizingas – tai tas pats. Automobilis tampa jūsų pabaigoje.
2. Veiklos nuoma – grąžinate automobilį pabaigoje. Tinka tiems, kas nori keisti dažnai.
3. Likutinė vertė – kuo ji didesnė, tuo mažesnės įmokos, bet didesnė suma pabaigoje.
4. KASKO – privalomas – tai papildoma, bet svarbi išlaida.
5. Verslui – didelės mokestinės lengvatos – PVM atskaita ir sąnaudų nurašymas.
6. Palyginkite bent 3 pasiūlymus – sąlygos tarp teikėjų gali skirtis šimtais eurų per mėnesį.

Nesvarbu, kurį finansavimo būdą pasirinksite – svarbiausia atidžiai paskaičiuoti visas išlaidas (ne tik mėnesinę įmoką, bet ir draudimą, priežiūrą, kurą) ir įsitikinti, kad tai atitinka jūsų biudžetą.

Norite paskaičiuoti savo lizingo įmokas? Naudokitės mūsų lizingo skaičiuokle – ji leis greitai palyginti skirtingus variantus.

Ieškote automobilio su finansavimu? Peržiūrėkite mūsų finansavimo paslaugas – padėsime rasti geriausią pasiūlymą būtent jums.

Daugiau apie automobilių finansavimą skaitykite išsamiame finansavimo gide.

Nemokama konsultacija ☎ +370 610 33377 | Gauti pasiūlymą →

WHEELSTREET rekomenduoja: Ieškote automobilio? Palikite numerį — perskambinsim per 2 val su geriausiais pasiūlymais. ☎ +370 610 33377 · WhatsApp

Dažniausiai Užduodami Klausimai apie Išperkamąją Nuomą

Susiję straipsniai

• Lizingas Vs Nuoma Vs Paskola Palyginimas 2026