Automobilio lizingas vs pirkimas: kas apsimoka 2025 m.?

"Lizingas – pinigų švaistymas" vs "Lizingas – protingas sprendimas" – abu teiginiai gali būti teisingi. Priklauso nuo situacijos.

Šiame straipsnyje – ne finansinių konsultantų teorijos, o realūs skaičiavimai, kurie padės nuspręsti.

Greitas atsakymas

Iliustracija: Greitas atsakymas

Lizingas geriau, jei:

• Verslininkas (PVM ir sąnaudų nurašymas)
• Nori naują automobilį kas 3-4 metus
• Neturi 20 000+ € iš karto
• Vertini stabilias mėnesines išlaidas
• Neviršiji standartinės ridos (15-20k km/m.)

Pirkimas geriau, jei:

• Privatusis asmuo
• Planuoji laikyti >5 metus
• Turi santaupas pirkimui
• Viršiji standartinę ridą
• Nori laisvės (modifikacijos, pardavimas)

Lizingo tipai

Veiklos lizingas (operacinis)

Kas tai: Ilgalaikė nuoma su galimybe grąžinti.

Kaip veikia:

• Moki fiksuotą sumą kas mėnesį
• Pasibaigus sutarčiai – grąžini arba išsiperki
• Automobilis lieka lizingo kompanijos nuosavybė

Kam tinka:

• Verslui (100% sąnaudos)
• Tiems, kas nori keisti automobilius dažnai
• Nenori rūpintis perpardavimu

Įprasta sutartis:

• Trukmė: 36-48 mėn.
• Pradinis įnašas: 10-30%
• Ridos limitas: 15 000-25 000 km/m.

Finansinis lizingas

Kas tai: Pirkimas išsimokėtinai su automobilio nuosavybe pabaigoje.

Kaip veikia:

• Moki fiksuotą sumą + palūkanas
• Pasibaigus – automobilis tavo
• Arba parduodi ir dengi likutį

Kam tinka:

• Privatūs asmenys
• Tiems, kas nori turėti nuosavybėje
• Ilgesniam laikotarpiui (5+ metai)

Įprasta sutartis:

• Trukmė: 48-84 mėn.
• Pradinis įnašas: 10-30%
• Likutinė vertė: 0-30%

Vartojimo kreditas

Kas tai: Paskola, už kurią perki automobilį.

Kaip veikia:

• Gauni pinigus, perki automobilį
• Automobilis TAVO nuo pirmos dienos
• Moki paskolą bankui

Kam tinka:

• Perkant naudotą automobilį
• Norint pilnos nuosavybės
• Jei randi geresnę paskolos palūkanų normą

Skaičiavimai: lizingas vs pirkimas

Scenarijus: Naujas VW Tiguan 2025

Automobilio kaina: 42 000 €

Pirkimas grynaisiais

Veiklos lizingas (36 mėn.)

*Jei neviršysi 15 000 km/m.

Po 3 metų: Grąžini automobilį ir pradedi naują sutartį.

Finansinis lizingas (60 mėn.)

Po 5 metų: Automobilis tavo, vertas ~21 000 €.

Palyginimo lentelė

*Du 3 metų lizingo periodai

Išvada: Grynaisiais – pigiausia. Bet reikia 42 000 € iš karto.

Verslo vs privatus asmuo

Verslo privalumai

PVM atskaita:

• Veiklos lizingas: 100% PVM atskaitomas
• Finansinis lizingas: PVM atskaitomas nuo įmokų
• Pirkimas: PVM atskaitomas iš karto

Sąnaudų nurašymas:

• Veiklos lizingas: 100% įmoka = sąnaudos
• Finansinis: nusidėvėjimas + palūkanos
• Pirkimas: nusidėvėjimas per 5 metus

Pavyzdys (verslas, veiklos lizingas):

Mėnesinė įmoka: 550 €
PVM (21%): 115 €
Pelno mokestis sutaupytas (15%): 82 €
Tikra kaina verslui: 550 - 115 - 82 = 353 €/mėn.

Palyginimas:

Verslui lizingas 35% pigesnis!

Privataus asmens situacija

Privatus asmuo negauna:

• PVM atskaitos
• Sąnaudų nurašymo

Todėl privatiems asmenims:

• Veiklos lizingas dažniausiai neapsimoka
• Finansinis lizingas = pirkimas išsimokėtinai
• Grynieji = pigiausia (jei turi)

Paslėpti lizingo kaštai

Finansiniai aspektai ir kaštų analizė

1. Viršytos ridos mokestis

Standartinė rida: 15 000-20 000 km/m. Mokestis už viršijimą: 0.05-0.15 €/km

Pavyzdys:

• Sutarta: 15 000 km/m. × 3 m. = 45 000 km
• Faktinė: 60 000 km
• Viršyta: 15 000 km
• Mokestis: 15 000 × 0.10 € = 1 500 €

2. Grąžinimo sąlygos

Grąžindamas automobilį turi užtikrinti:

• Normalų nusidėvėjimą
• Jokių nesuremontotų pažeidimų
• Servisų istorija

Jei ne: Papildomi mokesčiai, kartais 500-2 000 €.

3. Privalomas draudimas

Veiklos lizingas dažnai reikalauja:

• KASKO su maža frančize
• Papildomo GAP draudimo

Kaina: Gali būti 20-30% brangiau nei patys rinktumėtės.

4. Modifikacijų draudimas

Lizinguoto automobilio negali:

• Montuoti kitos pakabos
• Keisti ratų dydžio (už specifikacijos)
• Daryti chip tuning

5. Ankstyvo nutraukimo kaina

Nutraukus lizingą anksčiau:

• Mokestis: 2-6 mėnesinės įmokos
• Arba: likutinės vertės padengimas

Kada kuris variantas?

Scenarijus 1: Jaunas specialistas

Situacija:

• Atlyginimas 2 000 €/mėn.
• Santaupos: 5 000 €
• Nori: Škoda Octavia (25 000 €)

Rekomendacija: Finansinis lizingas ARBA naudotas už grynuosius

Kodėl: Veiklos lizingas per brangus. Finansinis leidžia turėti automobilį ir kaupti nuosavybę.

Scenarijus 2: Verslininkas (UAB)

Situacija:

• Pelnas: 5 000 €/mėn.
• Reikia: reprezentacinis automobilis
• Nori: BMW 5 (55 000 €)

Rekomendacija: Veiklos lizingas

Kodėl: PVM atskaita + sąnaudų nurašymas = 35-40% pigiau. Kas 3-4 metus – naujas automobilis reprezentacijai.

Scenarijus 3: Šeima su vaikais

Situacija:

• Dviejų pajamos: 4 000 €/mėn.
• Santaupos: 20 000 €
• Nori: Toyota RAV4 Hybrid (38 000 €)

Rekomendacija: Pirkimas (grynieji + nedidelis kreditas) arba finansinis lizingas

Kodėl: Planuoja laikyti ilgai (7+ metai). Toyota išlaikys vertę. Nuosavybė = laisvė.

Scenarijus 4: Pensininkas

Situacija:

• Pensija: 800 €/mėn.
• Santaupos: 15 000 €
• Nori: patikimą automobilį miestui

Rekomendacija: Pirkimas grynaisiais (naudotas)

Kodėl: Jokių įsipareigojimų. Pigesnis draudimas. Patikimas automobilis už 10 000-12 000 € su 3 000 € rezervu.

DUK

Ar galiu nutraukti lizingą anksčiau?

Taip, bet su mokesčiu (2-6 įmokos arba likutis).

Ar lizinguotą automobilį galima parduoti?

Finansinį – taip (išsiperki ir parduodi). Veiklos – ne (automobilis ne tavo).

Kas nutiks, jei negalėsiu mokėti?

Automobilis bus paimtas. Gali likti skolinga suma.

Ar galima lizinguoti naudotą automobilį?

Taip, daugelis bankų siūlo. Palūkanos kiek didesnės.

Ar verta lizinguoti pigų automobilį?

Dažniausiai ne. Administraciniai kaštai "suvalgo" naudą. Geriau kreditas arba grynieji.

Kontrolinis sąrašas: lizingas

Prieš pasirašant lizingo sutartį, patikrink:

• Kokia metinė rida įskaičiuota?
• Koks mokestis už viršytą ridą?
• Ar draudimas įskaičiuotas?
• Kokia likutinė vertė?
• Kokie grąžinimo reikalavimai?
• Kiek kainuoja ankstyvas nutraukimas?
• Ar galiu išsipirkti anksčiau?
• Kokie paslėpti mokesčiai (administravimas, sutarties sudarymas)?

Galutinė išvada

Mūsų ekspertų rekomendacija

Pagrindinė taisyklė: Jei nesi verslininkas ir neturi rimto argumento KODĖL lizingas – greičiausiai apsimoka pirkti.

Nori apskaičiuoti savo situaciją? Susisiekite su WheelStreet – padėsime palyginti variantus.