Ne visi gali sumokėti už automobilį iš karto. Geros naujienos – yra daug finansavimo būdų. Šiame straipsnyje – kaip pasirinkti tinkamiausią jūsų situacijai.
Ką rasite šiame straipsnyje
Iliustracija: Ką rasite šiame straipsnyje
- Finansavimo būdų palyginimas
- Lizingo tipai
- Banko paskola
- Vartojimo kreditas
- Mokėjimas grynaisiais
- Skaičiavimai ir patarimai
Finansavimo būdų apžvalga
Pagrindiniai būdai
| Būdas | Tinka | Netinka |
|---|---|---|
| Grynieji | Turintys santaupas | Neturintys |
| Banko paskola | Geros kredito istorijos | Prastos istorijos |
| Lizingas | Verslui, naujam auto | Senam auto |
| Vartojimo kreditas | Naudotam auto | Didelėms sumoms |
| Salono finansavimas | Naujam auto | Jei palūkanos didelės |
Grynieji pinigai
Privalumai
- Jokių palūkanų
- Jokių įsipareigojimų
- Geresnės derybų galimybės
- Automobilis 100% jūsų
Trūkumai
- Reikia turėti visą sumą
- "Užšaldo" santaupas
- Nėra finansinio "sverto"
Kada rinktis?
TAIP:
- Turite santaupas, kurių nereikės artimiausiu metu
- Nenorite jokių įsipareigojimų
- Perkate nebrangų automobilį (mažiau nei 10 000 €)
NE:
- Santaupos – jūsų vienintelė atsarga
- Galite investuoti pinigus geriau nei ~5% grąža
Derybų galia
Su grynaisiais galite derėtis agresyviau:
- "Turiu X € grynais, paimu dabar"
- Pardavėjai mėgsta greitus sandorius
- Galite gauti 5-10% nuolaidą
Banko paskola automobiui
Kaip veikia?
- Kreipiatės į banką
- Bankas įvertina jūsų mokumą
- Gaunat paskolą
- Perkate automobilį
- Mokate mėnesines įmokas
Palūkanos (2025 m. Lietuva)
| Bankas | Orientacinės palūkanos |
|---|---|
| SEB | 5-9% |
| Swedbank | 5-9% |
| Luminor | 5-10% |
| Šiaulių bankas | 6-10% |
Pastaba: Tikslios palūkanos priklauso nuo jūsų kredito istorijos ir pajamų.
Privalumai
- Mažesnės palūkanos nei vartojimo kreditas
- Automobilis iš karto jūsų vardu
- Lankstus terminas (1-7 metai)
Trūkumai
- Reikia geros kredito istorijos
- Reikia pradinio įnašo (10-30%)
- Bankas gali įkeisti automobilį
Skaičiavimas
Pavyzdys: 15 000 € paskola, 5 metai, 7% palūkanos
| Parametras | Vertė |
|---|---|
| Suma | 15 000 € |
| Terminas | 60 mėn. |
| Palūkanos | 7% |
| Mėnesio įmoka | ~297 € |
| Iš viso sumokėsite | ~17 820 € |
| Permoka | ~2 820 € |
Lizingas
Tipai
Finansinis lizingas:
- Mokate visą automobilio vertę
- Pabaigoje automobilis – jūsų
- Kaip paskola, bet per lizingo bendrovę
Veiklos lizingas (nuoma):
- Mokate tik už naudojimąsi
- Pabaigoje grąžinate automobilį
- Mažesnės įmokos, bet nieko negaunate
Kam tinka lizingas?
LABAI TINKA:
- Verslui (PVM atskaita, išlaidos)
- Naujam automobiliui
- Norintiems keisti automobilį kas 3-5 metus
NETINKA:
- Naudotam automobiliui (dažnai nefinansuojama)
- Norintiems išlaikyti ilgai
- Mažoms sumoms (mažiau nei 5 000 €)
Lizingo privalumai verslui
| Nauda | Paaiškinimas |
|---|---|
| PVM atskaita | Galite atskaityti 100% (veiklos) arba dalį (finansinis) |
| Išlaidos | Įmokos – verslo sąnaudos |
| Pinigų srautas | Nereikia didelės sumos iš karto |
| Atnaujinimas | Lengva keisti automobilį |
Daugiau: Automobilis verslui – lizingas, nuoma ar pirkimas
Lizingo palūkanos
| Tipas | Palūkanos |
|---|---|
| Finansinis | 4-8% |
| Veiklos | Įskaičiuota į įmoką |
Vartojimo kreditas
Kaip veikia?
- Gaunate kreditą (iš banko, kredito unijos, fintech)
- Pinigai pervedami jums
- Perkate automobilį
- Mokate mėnesines įmokas
Privalumai
- Greitas procesas
- Tinka naudotiems automobiliams
- Nereikia įkeitimo
Trūkumai
- Didesnės palūkanos (8-20%)
- Ribotos sumos (dažnai iki 15-30 000 €)
- Gali būti papildomų mokesčių
Populiarūs teikėjai
| Teikėjas | Tipas | Pastabos |
|---|---|---|
| Bankai | Tradicinis | Mažesnės palūkanos |
| Kredito unijos | Tradicinis | Lankstesni |
| Bigbank | Online | Greitas |
| Inbank | Online | Greitas |
| mogo | Specializuotas | Auto kreditai |
Palyginimas
| Aspektas | Banko paskola | Vartojimo kreditas |
|---|---|---|
| Palūkanos | 5-9% | 8-20% |
| Procesas | Lėtesnis | Greitesnis |
| Reikalavimai | Griežtesni | Švelnesni |
| Pradinis įnašas | Dažnai reikia | Dažnai nereikia |
Salono/dilerio finansavimas
Interjero kokybė ir apdailos detalės
Privalumai
- Viskas vienoje vietoje
- Kartais – akcijos (0% palūkanos)
- Greitas procesas
Trūkumai
- Gali būti paslėpti mokesčiai
- Ne visada geriausios sąlygos
- Spaudimas pirkti papildomas paslaugas
Patarimas
VISADA palyginkite su banko paskola!
Salonas gali siūlyti "0% palūkanas", bet:
- Automobilio kaina gali būti didesnė
- Gali būti administravimo mokestis
- Paslėptos sąlygos
Finansavimo palyginimas
Vizualinis modelių palyginimas
20 000 € automobilis, 5 metai
| Būdas | Mėn. įmoka | Permoka | Iš viso |
|---|---|---|---|
| Grynieji | 0 € | 0 € | 20 000 € |
| Banko paskola (7%) | ~396 € | ~3 760 € | ~23 760 € |
| Vartojimo kreditas (12%) | ~445 € | ~6 700 € | ~26 700 € |
| Finansinis lizingas (6%) | ~387 € | ~3 220 € | ~23 220 € |
| Veiklos lizingas | ~350 €* | N/A | N/A (grąžinate) |
*Veiklos lizingo įmoka mažesnė, bet automobilio negausite.
Skaičiuoklė: kiek galiu leisti?
Pagal pajamas
Taisyklė: Automobilio išlaidos neturėtų viršyti 15-20% mėnesinių pajamų.
| Mėn. pajamos | Max išlaidos auto | Max įmoka |
|---|---|---|
| 1 500 € | 225-300 € | ~200-250 € |
| 2 000 € | 300-400 € | ~250-350 € |
| 2 500 € | 375-500 € | ~300-400 € |
| 3 000 € | 450-600 € | ~350-500 € |
Išlaidos apima: įmoka + kuras + draudimas + servisas
Pagal biudžetą
Jei galite mokėti 300 €/mėn.:
| Terminas | Max suma (7% palūkanos) |
|---|---|
| 3 metai | ~9 700 € |
| 4 metai | ~12 600 € |
| 5 metai | ~15 200 € |
| 6 metai | ~17 600 € |
Patarimai pasirenkant finansavimą
1. Palyginkite kelias pasiūlas
- Kreipkitės į 2-3 bankus
- Patikrinkite lizingo bendroves
- Palyginkite BVKM (bendrą vartojimo kredito kainą)
2. Skaičiuokite pilną kainą
Nesižiūrėkite tik mėnesio įmokos!
Pilna kaina = Pradinis įnašas + (Mėn. įmoka × Mėnesiai) + Mokesčiai
3. Trumpesnis terminas = mažiau permokate
| Terminas | Permoka (15 000 €, 7%) |
|---|---|
| 3 metai | ~1 650 € |
| 5 metai | ~2 820 € |
| 7 metai | ~4 050 € |
4. Didesnis pradinis įnašas = mažiau permokate
Jei galite – mokėkite 20-30% iš karto.
5. Neskubėkite pasirašyti
- Pasiimkite sutartį namo
- Perskaitykite smulkų šriftą
- Paklauskite apie išankstinį grąžinimą
Dažnai užduodami klausimai
Ar galima grąžinti paskolą anksčiau?
Taip, bet kai kurie bankai taiko baudą (iki 1% likučio). Patikrinkite sutartyje.
Kas geriau – lizingas ar paskola?
Verslui – lizingas (mokesčių nauda). Privatiems – paskola (automobilis jūsų).
Ar verta imti 0% finansavimą iš salono?
Patikrinkite ar automobilio kaina nėra padidinta. Palyginkite su rinkos kaina.
Kiek pradinio įnašo reikia?
Idealiai 20-30%. Kai kurie finansuoja ir be pradinio, bet tuomet palūkanos didesnės.
Ar kreditas pablogins mano istoriją?
Ne, jei mokysite laiku. Reguliarūs mokėjimai netgi pagerina istoriją.
Išvados
Pasirinkimas pagal situaciją:
| Situacija | Geriausias būdas |
|---|---|
| Turite santaupas | Grynieji |
| Verslas | Lizingas |
| Naujas auto, gera istorija | Banko paskola |
| Naudotas auto | Banko paskola arba vart. kreditas |
| Skubiai reikia | Vartojimo kreditas |
Pagrindinė taisyklė: Pirkite tik tai, ką galite sau leisti. Automobilis – ne investicija (išskyrus kolekcinius).
Reikia pagalbos pasirenkant finansavimą? Susisiekite su WheelStreet – padėsime rasti geriausias sąlygas.
